вход для пользователей регистрация восстановить пароль

Кредит под залог

кредит под залог

Банковский кредит под залог имущества можно взять на выгодных условиях, обеспечением кредита может быть недвижимость, автомобиль или земельный участок, гарантией возврата ссуды является имущество, переданное в залог.

Выгодные кредиты под залог на ноябрь 2019 года

Альфа-Банк до 200 000 грн. - снятия наличных средств бесплатно в любом банкомате, 55 дней периода с нулевой кредитной ставкой, кредитный лимит до 200 000 гривен.
Райффайзен Банк Аваль до 50 000 грн. - доступ к бесконтактной технологии покупок PayPass, льготный период до 57 дней, подключение к Интернет-Банкингу «Райффайзен Онлайн» бесплатно.
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 404
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Льготный период пользования кредитной картой 55 дней
    • Бесплатная доставка карты к вам домой
    • Максимальный кредитный лимит - 200 000 гривен
    • Наличие услуги Cashback
    • Одобрение кредита онлайн

    Пример: 18 000 грн. на 1 год: переплата 1 грн. (ставка 0,01%), выплаты 1 500 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    500 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Моментальное решение по кредиту - всего за 1 час
    • Минимальный пакет документов
    • Не нужен залог и поручители
    • Деньги можно снять через 15 минут после оформления кредита

    Пример: 441 000 грн. на 1 год: переплата 24 грн. (ставка 0,01%), выплаты 36 752 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 144
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 32%
    процентная
    ставка
    • Без справки о доходах
    • Предварительное одобрение кредита за 1 минуту
    • Возможная сумма кредита - 100 000 грн.
    • Досрочное погашение без процентов

    Пример: 95 000 грн. на 1 год: переплата 17 260 грн. (ставка 32%), выплаты 9 355 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ПриватБанк
    ПриватБанк
    Оформить заявок: 2 294
    75 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 36,5%
    процентная
    ставка
    • Для оформления нужны только паспорт и ИНН-код
    • 10% годовых на остаток по карте
    • до 55-ти дней периода с нулевой кредитной ставкой
    • Кредитный лимит - до 25 000 грн.
    • Потребуется всего 15 минут на оформление карты

    Пример: 47 000 грн. на 1 год: переплата 9 803 грн. (ставка 36,5%), выплаты 4 733 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 104
    40 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка
    • Минимальный перечень документов
    • Без справки о доходах
    • Досрочное погашение без переплат
    • Возможность учитывания дополнительных доходов заемщика

    Пример: 33 000 грн. на 1 год: переплата 7 578 грн. (ставка 40%), выплаты 3 382 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 195
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 26%
    процентная
    ставка
    • Начисление процентов на остаток собственных средств
    • Минимальный перечень документов
    • Период с нулевой кредитной ставкой 55 дней
    • Снятия наличных в любом банкомате без комиссии
    • Доставка карточки бесплатная по всей Украине
    • Лимит по кредитной карте 200 000 грн.

    Пример: 194 000 грн. на 1 год: переплата 28 394 грн. (ставка 26%), выплаты 18 533 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Кредит Днепр
    Банк Кредит Днепр
    Оформить заявок: 2 445
    200 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,5%
    процентная
    ставка
    • Возраст заемщика - от 22 до 65 лет
    • Гибкий срок кредитования - 12, 24 или 36 месяцев
    • До 50 000 грн. - без справки о доходах
    • Кредиты предоставляются наемным работникам, СПД и пенсионерам

    Пример: 126 000 грн. на 1 год: переплата 36 278 грн. (ставка 49,5%), выплаты 13 523 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 1 914
    212 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 15,99%
    процентная
    ставка
    • Процентная ставка 0,01 - 15,99% годовых
    • Без справок о доходах
    • Возможная сумма кредита - 212 000 грн.
    • Досрочное погашение без штрафа
    • Одобрение кредита за 1 час

    Пример: 174 000 грн. на 1 год: переплата 15 436 грн. (ставка 15,99%), выплаты 15 786 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 1 944
    200 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 17,99%
    процентная
    ставка
    • Досрочное погашение без штрафов
    • Процентная ставка 0,01 - 17,99% в год
    • Максимальная сумма кредита - 200 000 гривен
    • Без справки о доходах и поручителей
    • Положительное решение по кредиту за 1 час
    • Деньги можно получить уже через 15 минут после одобрения кредита

    Пример: 83 000 грн. на 1 год: переплата 8 309 грн. (ставка 17,99%), выплаты 7 609 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Ощадбанк
    Ощадбанк
    500 000 грн
    макс. сумма
    20 лет
    макс. срок
    от 23%
    процентная
    ставка
    • Присутствует комиссия за выдачу кредита - 1,5% от суммы (не меньше 1000 грн.)
    • Штрафные санкции за досрочное погашение кредита отсутствуют
    • Неизменная процентная ставка на весь период кредитования
    • До 20 лет срок кредитования

    Пример: 303 000 грн. на 1 год: переплата 39 062 грн. (ставка 23%), выплаты 28 505 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 1 964
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 25%
    процентная
    ставка
    • Процентная ставка 0,01 - 25% годовых
    • Минимальный набором документов
    • Допустимая сумма кредита - до 100 000 гривен
    • Принимается решение о выдаче кредита за 1 час
    • Досрочное погашение без штрафных санкций
    • Деньги можно получить уже через 15 минут после одобрения кредита
    • Без справки о доходах с работы

    Пример: 16 000 грн. на 1 год: переплата 2 248 грн. (ставка 25%), выплаты 1 521 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • УкрСиббанк
    УкрСиббанк
    150 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 28%
    процентная
    ставка
    • Комиссия за выдачу кредита - отсутствует
    • Ежемесячная комиссия - 4,65% от суммы кредита
    • Досрочное погашение без уплаты комиссии
    • 14 дней льготного периода, на протяжении которого можно отказаться от кредита

    Пример: 54 000 грн. на 1 год: переплата 8 536 грн. (ставка 28%), выплаты 5 211 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    100 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка
    • Максимальный срок возврата займа - 6 лет
    • Доступ к Интернет-банкингу «Райффайзен Онлайн» для погашения кредита
    • Страхование жизни
    • Максимальная сумма кредита - 100 000 гривен

    Пример: 12 000 грн. на 1 год: переплата 2 038 грн. (ставка 30%), выплаты 1 170 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    300 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка

    Пример: 170 000 грн. на 1 год: переплата 28 873 грн. (ставка 30%), выплаты 16 573 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    30 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,6%
    процентная
    ставка
    • Оформление происходит без справки о доходах
    • От 6 месяцев официального трудоустройства
    • Минимальная сумма кредита 1 500 грн., максимальная - 30 000 грн.
    • Ответ по кредитной заявке за 1 час
    • Наличие официальной зарплаты от 1 300 грн.

    Пример: 14 000 грн. на 1 год: переплата 4 040 грн. (ставка 49,6%), выплаты 1 503 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    50 000 грн
    макс. сумма
    57 дней
    льготный период
    от 51%
    процентная
    ставка
    • Гибкий кредитный лимит до 50 000 гривен
    • Максимальный период без процентов до 57 дней
    • Покупки одним движением с технологией PayPass
    • Интернет-Банкинг «Райффайзен Онлайн» бесплатно

    Пример: 19 000 грн. на 1 год: переплата 5 647 грн. (ставка 51%), выплаты 2 054 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 57%
    процентная
    ставка
    • Официальная занятость заемщика не менее 12 месяцев
    • Гражданство Украины
    • Официальная зарплата заемщика от 5 000 грн.
    • Срок принятия решение по кредиту до 8 часов

    Пример: 2 000 грн. на 1 год: переплата 672 грн. (ставка 57%), выплаты 222 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 333
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 43%
    процентная
    ставка
    • Решение по кредиту в минимальные сроки
    • Стаж на последнем основном месте работы не менее 12 месяцев подряд
    • Если сумма до 20 000 грн. нужен только паспорт и идентификационный код
    • Обязательное страхование жизни заемщика - 4,6% от суммы кредита
    • Минимальный пакет документов

    Пример: 50 000 грн. на 1 год: переплата 12 394 грн. (ставка 43%), выплаты 5 200 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 151
    300 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка

    Пример: 77 000 грн. на 1 год: переплата 17 684 грн. (ставка 40%), выплаты 7 890 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
Показать еще предложения

Что такое кредит под залог

Проще говоря, это обеспеченные кредиты наличными, которые доступны только для владельцев собственности, когда банк может принудительно продать Вашу квартиру, чтобы получить свои деньги обратно, если Вы не можете погашать кредит. «Обеспеченны» означает, что кредитор получает гарантии «безопасности», что если у заемщика настанут финансовые проблемы, он может изымать его залог.

Чем выгодные обеспеченные кредиты

  • Получить проще. Беззалоговые кредиты почти всегда дешевле, для заемщиков с достойной кредитной историей, но обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам низкие риски невозврата, поэтому они более охотно готовы кредитовать заемщиков с плохим рейтингом.
  • Если Вам нужна крупная сумма денег. Максимальная сумма необеспеченных кредитов является 20 000 грн, в то время как сумма обеспеченных кредитов может быть до 70-80% от оценочной стоимости залога.
  • Более низкая процентная ставка. В таком случае банк имеет низкие риски невозврата, так как он в любом случае вернет свои деньги. Если заемщик перестанет платить кредит, банк изымет заставное имущество и продаст его, тем самым, вернув свои деньги.
  • Быстрое одобрение сделки. При обеспеченном займе кредитор в случае необходимости, может вступить во владение вашим жильем или автомобилем и таким образом больше готовы предложить вам деньги. Если у Вас были трудности с получением беззалогового кредита или кредитной карты, скорее всего, у Вас будет гораздо меньше проблем получить одобрение на выдачу кредита под залог вашего дома или автомобиля. В то время как предыдущие кредитные истории и кредитный рейтинг влияют на процентную ставку по кредиту, почти всегда есть банки готовые давать деньги под залоговое обеспечение.
  • Заимствование на более длительный срок. Обеспеченные кредиты выдаются на длительный период, обычно от 5 до 20 лет. Необеспеченные кредиты обычно предоставляются на срок от одного до пяти лет. Заимствование на большой срок может уменьшить ежемесячные платежи, но существенно увеличивает общую сумму переплаты.
100 000 гривен под 18% годовых
Срок Ежемесячный платеж, (грн) Общая сумма погашения, (грн) Сумма переплаты, (грн)
5 лет 2540 152361 52361
10 лет 1802 216222 116222
20 лет 1543 370395 270395

Сколько взять

Уровень обеспечения кредита это Ваш максимальный предел, на который Вы и должны ориентироваться. Но это не значить, что Вы должны брать максимальную сумму. Берите только, сколько Вам необходимо, оформляя на короткий срок, так Вы сможете избежать большой переплаты. Помните, если Вы будете погашать крупную сумму длительный срок, Вы больше переплатите. Тщательное планирование имеет решающее значение.

Кто имеет право на получение кредита

Вы можете квалифицироваться как потенциальный кандидат на получение кредита, если Вы соответствуете требованиям:

  • Вы являетесь резидентом Украины.
  • Вам уже исполнилось, по крайней мере, 18 лет.
  • У вас уже есть установленная кредитная история, на основе минимальных стандартных кредитных критериях.
  • У вас есть возможность осуществлять ежемесячные платежи для погашения кредита.
  • Вам нужен кредит для личных, семейных или для других некоммерческих целей.

Процентные ставки основаны на различных факторах, которые включают в себя Ваш доход, кредитный рейтинг и историю платежей.

Возможные виды обеспечения

  • Частная недвижимость – квартира, дом, коттедж, дача;
  • Коммерческая недвижимость – офис, склад, нежилые помещения;
  • Транспортные средства – автомобиль, грузовой транспорт и другая техника;
  • Высоколиквидные земельные участки;
  • Депозитные вклады.

Перечень документов

  • Паспорт гражданина Украины.
  • Персональный идентификационный код.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.
  • Для проверки вашего дохода, может потребоваться предоставить справку с места работы о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев.

Кредиты под залог

кредит под залог недвижимостиНедвижимости кредит под залог автомобиляАвтомобиля кредит под залог землиЗемли

На что обратить внимание при оформлении кредита

В поисках выгодного кредита под залог Вы должны сравнить процентную ставку каждого продукта, чтобы узнать конкурентоспособность каждой сделки. Однако могут присутствовать дополнительные сборы за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать штраф, если Вы хотите погасить кредит раньше, потому что они не заработают проценты, на которые рассчитывали. Плата будет варьироваться между кредиторами и их продуктами.

Проверьте условия на наличие других сборов, таких, как организационные расходы. Внимательно читайте договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.

Дополнительно можно заключить договор страхования кредита, который может помочь покрыть Ваши выплаты, если Вы не сможете работать из-за несчастного случая, болезни или вынужденной безработицы. Эта может быть полезной, но и дорогостоящей, когда продается вместе с кредитом. Это не является обязательным, и Вы можете оформить страхование позже на приемлемых условиях.

Некоторые банки могут предложить Вам кредитные каникулы. Это может быть полезно, если у Вас появились временные проблемы с финансами. Но имейте в виду, проценты по-прежнему будут взиматься, а это означает, что общая сумма долга может возрасти.

Что будет если Я не смогу погашать кредит

Вы можете потерять Вашу квартиру или дом! Однако к счастью, это менее выгодно для банков, так как это чревато волокитой с законным оформлением и перепродажей залога. Если Вы не в состоянии платить ежемесячный платеж немедленно уведомите кредитора. Обсудите возможность пересмотреть график погашения или оформить кредитные каникулы.

Неспособность погашать имеет непосредственное негативное влияние на Ваш кредитную историю, плюс банки взимают дополнительные штрафы за просрочку платежей. Если найти компромисс все же не удается, банк будет изымать Вашу недвижимость, подавая иск в суд, чтобы продемонстрировать, что Вы необоснованно отказались платить кредит, согласно графика погашения. После, банк заберет Ваше имущество и, как правило, продаст его по заниженной цене для быстрой перепродажи. Вычитая сумму кредита, проценты и все издержки, Вам отдадут остаточную сумму, если таковая имеется.

Как провести оценку стоимости залога

Оценка залога проводиться независимыми субъектами оценочной деятельности. Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости имущества. Коммерческие банки требуют обязательное страхование объекта залога и жизни заемщика, на весь срок действия договора. Страхование проводиться сертифицированными и аккредитованными банком страховыми компаниями.

Стоит помнить, что кредитование такого рода, очень популярный вид банковских услуг в Украине, благодаря тому, что такое решение выгодно для обеих сторон договора. Клиент получает деньги под залог, а банк надежные гарантии своевременного погашения и возврата кредита.

Под залог хороший вариант предлагает ОТП Банк по программе «Экспресс» - до 30 000 грн., на срок до 36 месяцев.