вход для пользователей регистрация восстановить пароль

Кредит под залог

кредит под залог

Банковский кредит под залог имущества можно взять на выгодных условиях, обеспечением кредита может быть недвижимость, автомобиль или земельный участок, гарантией возврата ссуды является имущество, переданное в залог.

Популярные кредиты под залог на январь 2020 года

ОТП Банк до 100 000 грн. - наличие официальной заработной платы от 5 000 грн., более 12 месяцев официального трудоустройства, решение о выдаче - максимум 8 часов.
Ощадбанк до 500 000 грн. - отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита, присутствует комиссия за выдачу кредита - 1,5% от суммы (не меньше 1000 грн.), фиксированная ставка на весь срок кредита.
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 3 246
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Получение одобрения по кредиту онлайн
    • Лимит по кредитной карте 200 000 грн.
    • Льготный период кредитования 55 дней
    • Карта с бесплатной доставкой домой
    • Наличие услуги Cashback

    Пример: 199 000 грн. на 1 год: переплата 11 грн. (ставка 0,01%), выплаты 16 584 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    500 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Деньги можно снять через 15 минут после оформления кредита
    • Необходимо минимум документов
    • Быстрое решение о выдаче кредита - всего за 1 час
    • Не требуется залог и поручители

    Пример: 397 000 грн. на 1 год: переплата 22 грн. (ставка 0,01%), выплаты 33 085 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ПриватБанк
    ПриватБанк
    Оформить заявок: 3 136
    75 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 36,5%
    процентная
    ставка
    • Лимит по кредитной карте - до 25 000 гривен
    • 10% годовых на остаток собственных средств
    • Потребуется всего 15 минут на оформление карты
    • Справка с места работы не является обязательной
    • Льготный период пользования кредитной картой - до 55-ти дней

    Пример: 67 000 грн. на 1 год: переплата 13 972 грн. (ставка 36,5%), выплаты 6 748 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 3 037
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 26%
    процентная
    ставка
    • Пакет документов для оформления требуется минимальный
    • Кредитный лимит - до 200 000 грн.
    • Льготный период по карте 55 дней
    • Бесплатная доставка карты к вам домой
    • Снятия наличных средств бесплатно в любом банкомате
    • Доход в виде процентов на остаток собственных средств

    Пример: 63 000 грн. на 1 год: переплата 9 221 грн. (ставка 26%), выплаты 6 018 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Кредит Днепр
    Банк Кредит Днепр
    Оформить заявок: 3 287
    200 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,5%
    процентная
    ставка
    • Срок кредитования 12, 24 или 36 месяцев
    • Сотрудничаем с наемными работниками, СПД и пенсионерами
    • Предоставив паспорт и код можно получить до 50 000 грн.
    • Возрастные требования к клиентам - от 22 до 65 лет

    Пример: 31 000 грн. на 1 год: переплата 8 926 грн. (ставка 49,5%), выплаты 3 327 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 756
    212 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 15,99%
    процентная
    ставка
    • Допустимая сумма кредита - до 212 000 гривен
    • Досрочное погашение без штрафов
    • Процентная ставка 0,01 - 15,99% в год
    • Принимается решение о выдаче кредита за 1 час
    • Без справки о доходах

    Пример: 126 000 грн. на 1 год: переплата 11 178 грн. (ставка 15,99%), выплаты 11 431 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 786
    200 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 17,99%
    процентная
    ставка
    • Принимается решение о выдаче кредита за 1 час
    • Выгодная процентная ставка 0,01 - 17,99% годовых
    • Через 15 минут после одобрения кредита, можно снять деньги
    • Максимальная сумма кредита - 200 000 гривен
    • Без справок о доходах
    • Досрочное погашение без комиссий и переплат

    Пример: 198 000 грн. на 1 год: переплата 19 820 грн. (ставка 17,99%), выплаты 18 152 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Ощадбанк
    Ощадбанк
    500 000 грн
    макс. сумма
    20 лет
    макс. срок
    от 23%
    процентная
    ставка
    • Разовая комиссия - 1,5% от суммы (не меньше 1000 грн.)
    • До 20 лет срок кредитования
    • Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
    • Отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита

    Пример: 227 000 грн. на 1 год: переплата 29 264 грн. (ставка 23%), выплаты 21 355 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 806
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 25%
    процентная
    ставка
    • Решение о выдаче от 10 мин до 1 часа
    • Сумма кредита - до 100 000 гривен
    • Средства доступны уже через 15 минут после оформления кредита
    • Процентная ставка - минимум 0,01%, максимум - 25% в год
    • Минимальный пакет документов при оформлении
    • Досрочное погашение без комиссий и переплат
    • Без справки о доходах и без залога

    Пример: 92 000 грн. на 1 год: переплата 12 929 грн. (ставка 25%), выплаты 8 744 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • УкрСиббанк
    УкрСиббанк
    150 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 28%
    процентная
    ставка
    • Льготный период в 14 дней позволяет отказаться от кредита без оплаты процентов
    • Присутствует ежемесячная комиссия размером 4,65% от суммы кредита
    • Возможно досрочное погашение без уплаты комиссии
    • Комиссия за выдачу кредита - отсутствует

    Пример: 86 000 грн. на 1 год: переплата 13 593 грн. (ставка 28%), выплаты 8 300 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    100 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка
    • Автоматическое погашение кредита с карточного счета
    • Размер кредита - от 2 000 до 100 000 грн.
    • Максимальный срок кредита - 6 лет
    • Страхование жизни

    Пример: 43 000 грн. на 1 год: переплата 7 303 грн. (ставка 30%), выплаты 4 192 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    300 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка

    Пример: 288 000 грн. на 1 год: переплата 48 916 грн. (ставка 30%), выплаты 28 076 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 32%
    процентная
    ставка
    • Без справки о доходах
    • Сумма кредита - до 100 000 грн.
    • Досрочное погашение без дополнительных комиссий
    • Предварительное решения о выдаче кредита за 1 минуту

    Пример: 20 000 грн. на 1 год: переплата 3 635 грн. (ставка 32%), выплаты 1 969 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    40 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка
    • Досрочное погашение без комиссии
    • Оформление с минимальным пакетом документов
    • Без справки о доходах с работы
    • Учитываются дополнительные доходы заемщика

    Пример: 34 000 грн. на 1 год: переплата 7 808 грн. (ставка 40%), выплаты 3 484 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    30 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,6%
    процентная
    ставка
    • Срок принятия решения о выдаче кредита до 1 часа
    • Размер официальной заработной платы – от 1 300 грн.
    • Оформление происходит без справки о доходах
    • Размер кредита – от 1 500 грн. до 30 000 грн.
    • От 6 месяцев официального трудоустройства

    Пример: 1 000 грн. на 1 год: переплата 290 грн. (ставка 49,6%), выплаты 107 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    50 000 грн
    макс. сумма
    57 дней
    льготный период
    от 51%
    процентная
    ставка
    • До 57 дней беспроцентного использования средств
    • Максимально возможный кредитный лимит - 50 000 гривен
    • Отсутствует плата за пользование Интернет-Банкингом «Райффайзен Онлайн»
    • Мгновенные покупки с технологией PayPass

    Пример: 33 000 грн. на 1 год: переплата 9 810 грн. (ставка 51%), выплаты 3 567 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 57%
    процентная
    ставка
    • Официальная занятость заемщика не менее 12 месяцев
    • Наличие у заемщика гражданства Украины
    • Срок принятия решение по кредиту до 8 часов
    • Минимальная заработная плата от 5 000 грн.

    Пример: 82 000 грн. на 1 год: переплата 27 459 грн. (ставка 57%), выплаты 9 122 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 3 175
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 43%
    процентная
    ставка
    • Для получения кредита требуется минимальный пакет документов
    • Присутствует страхование жизни заемщика - 4,6% от размера кредита
    • Без справки о доходах до 20 000 грн. - только паспорт и идентификационный код
    • Требуемый стаж на последнем месте работы от 12 месяцев
    • Онлайн решение по кредиту

    Пример: 49 000 грн. на 1 год: переплата 12 146 грн. (ставка 43%), выплаты 5 096 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 993
    300 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка

    Пример: 173 000 грн. на 1 год: переплата 39 730 грн. (ставка 40%), выплаты 17 728 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
Показать еще предложения

Что такое кредит под залог

Проще говоря, это обеспеченные кредиты наличными, которые доступны только для владельцев собственности, когда банк может принудительно продать Вашу квартиру, чтобы получить свои деньги обратно, если Вы не можете погашать кредит. «Обеспеченны» означает, что кредитор получает гарантии «безопасности», что если у заемщика настанут финансовые проблемы, он может изымать его залог.

Чем выгодные обеспеченные кредиты

  • Получить проще. Беззалоговые кредиты почти всегда дешевле, для заемщиков с достойной кредитной историей, но обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам низкие риски невозврата, поэтому они более охотно готовы кредитовать заемщиков с плохим рейтингом.
  • Если Вам нужна крупная сумма денег. Максимальная сумма необеспеченных кредитов является 20 000 грн, в то время как сумма обеспеченных кредитов может быть до 70-80% от оценочной стоимости залога.
  • Более низкая процентная ставка. В таком случае банк имеет низкие риски невозврата, так как он в любом случае вернет свои деньги. Если заемщик перестанет платить кредит, банк изымет заставное имущество и продаст его, тем самым, вернув свои деньги.
  • Быстрое одобрение сделки. При обеспеченном займе кредитор в случае необходимости, может вступить во владение вашим жильем или автомобилем и таким образом больше готовы предложить вам деньги. Если у Вас были трудности с получением беззалогового кредита или кредитной карты, скорее всего, у Вас будет гораздо меньше проблем получить одобрение на выдачу кредита под залог вашего дома или автомобиля. В то время как предыдущие кредитные истории и кредитный рейтинг влияют на процентную ставку по кредиту, почти всегда есть банки готовые давать деньги под залоговое обеспечение.
  • Заимствование на более длительный срок. Обеспеченные кредиты выдаются на длительный период, обычно от 5 до 20 лет. Необеспеченные кредиты обычно предоставляются на срок от одного до пяти лет. Заимствование на большой срок может уменьшить ежемесячные платежи, но существенно увеличивает общую сумму переплаты.
100 000 гривен под 18% годовых
Срок Ежемесячный платеж, (грн) Общая сумма погашения, (грн) Сумма переплаты, (грн)
5 лет 2540 152361 52361
10 лет 1802 216222 116222
20 лет 1543 370395 270395

Сколько взять

Уровень обеспечения кредита это Ваш максимальный предел, на который Вы и должны ориентироваться. Но это не значить, что Вы должны брать максимальную сумму. Берите только, сколько Вам необходимо, оформляя на короткий срок, так Вы сможете избежать большой переплаты. Помните, если Вы будете погашать крупную сумму длительный срок, Вы больше переплатите. Тщательное планирование имеет решающее значение.

Кто имеет право на получение кредита

Вы можете квалифицироваться как потенциальный кандидат на получение кредита, если Вы соответствуете требованиям:

  • Вы являетесь резидентом Украины.
  • Вам уже исполнилось, по крайней мере, 18 лет.
  • У вас уже есть установленная кредитная история, на основе минимальных стандартных кредитных критериях.
  • У вас есть возможность осуществлять ежемесячные платежи для погашения кредита.
  • Вам нужен кредит для личных, семейных или для других некоммерческих целей.

Процентные ставки основаны на различных факторах, которые включают в себя Ваш доход, кредитный рейтинг и историю платежей.

Возможные виды обеспечения

  • Частная недвижимость – квартира, дом, коттедж, дача;
  • Коммерческая недвижимость – офис, склад, нежилые помещения;
  • Транспортные средства – автомобиль, грузовой транспорт и другая техника;
  • Высоколиквидные земельные участки;
  • Депозитные вклады.

Перечень документов

  • Паспорт гражданина Украины.
  • Персональный идентификационный код.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.
  • Для проверки вашего дохода, может потребоваться предоставить справку с места работы о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев.

Кредиты под залог

кредит под залог недвижимостиНедвижимости кредит под залог автомобиляАвтомобиля кредит под залог землиЗемли

На что обратить внимание при оформлении кредита

В поисках выгодного кредита под залог Вы должны сравнить процентную ставку каждого продукта, чтобы узнать конкурентоспособность каждой сделки. Однако могут присутствовать дополнительные сборы за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать штраф, если Вы хотите погасить кредит раньше, потому что они не заработают проценты, на которые рассчитывали. Плата будет варьироваться между кредиторами и их продуктами.

Проверьте условия на наличие других сборов, таких, как организационные расходы. Внимательно читайте договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.

Дополнительно можно заключить договор страхования кредита, который может помочь покрыть Ваши выплаты, если Вы не сможете работать из-за несчастного случая, болезни или вынужденной безработицы. Эта может быть полезной, но и дорогостоящей, когда продается вместе с кредитом. Это не является обязательным, и Вы можете оформить страхование позже на приемлемых условиях.

Некоторые банки могут предложить Вам кредитные каникулы. Это может быть полезно, если у Вас появились временные проблемы с финансами. Но имейте в виду, проценты по-прежнему будут взиматься, а это означает, что общая сумма долга может возрасти.

Что будет если Я не смогу погашать кредит

Вы можете потерять Вашу квартиру или дом! Однако к счастью, это менее выгодно для банков, так как это чревато волокитой с законным оформлением и перепродажей залога. Если Вы не в состоянии платить ежемесячный платеж немедленно уведомите кредитора. Обсудите возможность пересмотреть график погашения или оформить кредитные каникулы.

Неспособность погашать имеет непосредственное негативное влияние на Ваш кредитную историю, плюс банки взимают дополнительные штрафы за просрочку платежей. Если найти компромисс все же не удается, банк будет изымать Вашу недвижимость, подавая иск в суд, чтобы продемонстрировать, что Вы необоснованно отказались платить кредит, согласно графика погашения. После, банк заберет Ваше имущество и, как правило, продаст его по заниженной цене для быстрой перепродажи. Вычитая сумму кредита, проценты и все издержки, Вам отдадут остаточную сумму, если таковая имеется.

Как провести оценку стоимости залога

Оценка залога проводиться независимыми субъектами оценочной деятельности. Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости имущества. Коммерческие банки требуют обязательное страхование объекта залога и жизни заемщика, на весь срок действия договора. Страхование проводиться сертифицированными и аккредитованными банком страховыми компаниями.

Стоит помнить, что кредитование такого рода, очень популярный вид банковских услуг в Украине, благодаря тому, что такое решение выгодно для обеих сторон договора. Клиент получает деньги под залог, а банк надежные гарантии своевременного погашения и возврата кредита.

Под залог хороший вариант предлагает УкрСиббанк по программе «Наличными за 30 минут» - до 150 000 грн., на срок до 60 месяцев.