вход для пользователей регистрация восстановить пароль

Кредит под залог

кредит под залог

Банковский кредит под залог имущества можно взять на выгодных условиях, обеспечением кредита может быть недвижимость, автомобиль или земельный участок, гарантией возврата ссуды является имущество, переданное в залог.

Лучшие кредиты под залог на июль 2019 года

Креди Агриколь до 300 000 грн. - .
Альфа-Банк до 200 000 грн. - оформление карты с бесплатной доставкой, минимальный перечень документов, максимальный лимит по кредитной карте 200 000 грн.
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 749
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Доставка карты 0 грн.
    • Наличие услуги Cashback
    • Льготный период максимальным сроком 55 дней
    • Онлайн решение о выдаче кредита
    • Лимит по кредитной карте 200 000 гривен

    Пример: 101 000 грн. на 1 год: переплата 5 грн. (ставка 0,01%), выплаты 8 417 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    500 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Деньги можно получить через 15 минут после оформления кредита
    • Минимальный пакет документов
    • Не нужен залог и поручители
    • Быстрое решение о выдаче кредита - всего за 1 час

    Пример: 147 000 грн. на 1 год: переплата 8 грн. (ставка 0,01%), выплаты 12 251 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 489
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 32%
    процентная
    ставка
    • Без справки о доходах и без залога
    • Предварительное решение по кредитной заявке за 1 минуту
    • Максимально допустимая сумма кредита - до 100 000 грн.
    • Досрочное погашение без штрафов

    Пример: 62 000 грн. на 1 год: переплата 11 265 грн. (ставка 32%), выплаты 6 105 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ПриватБанк
    ПриватБанк
    Оформить заявок: 2 639
    75 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 36,5%
    процентная
    ставка
    • Без справок - только паспорт и ИНН-код
    • Кредитный лимит - до 25 000 гривен
    • 10% годовых на остаток личных средств свыше 100 грн.
    • Льготный период действует - до 55-ти дней
    • До 15 минут занимает оформление карты

    Пример: 41 000 грн. на 1 год: переплата 8 551 грн. (ставка 36,5%), выплаты 4 129 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 449
    40 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка
    • Возможность учитывания дополнительных доходов заемщика
    • Без справок о доходах
    • Потребуется минимальный пакет документов
    • Досрочное погашение без штрафов

    Пример: 8 000 грн. на 1 год: переплата 1 837 грн. (ставка 40%), выплаты 820 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 540
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 26%
    процентная
    ставка
    • Льготный период максимальным сроком 55 дней
    • Снятия наличных в любом банкомате без комиссии
    • Минимальный пакет документов
    • Максимальный кредитный лимит - 200 000 гривен
    • Ежемесячный доход на остаток собственных средств
    • Курьерская доставка карты 0 грн.

    Пример: 144 000 грн. на 1 год: переплата 21 077 грн. (ставка 26%), выплаты 13 756 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Кредит Днепр
    Банк Кредит Днепр
    Оформить заявок: 2 790
    200 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,5%
    процентная
    ставка
    • До 50 000 грн. - без справки о доходах
    • Кредиты предоставляются наемным работникам, СПД и пенсионерам
    • Срок кредитования 12, 24 или 36 месяцев
    • Требования к возрасту заемщика - от 22 до 65 лет

    Пример: 93 000 грн. на 1 год: переплата 26 777 грн. (ставка 49,5%), выплаты 9 981 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 259
    212 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 15,99%
    процентная
    ставка
    • Без справки о доходах
    • Годовая процентная ставка 0,01 - 15,99%
    • Досрочное погашение без штрафных санкций
    • Допустимая сумма кредита - до 212 000 гривен
    • Решение о выдаче за 1 час

    Пример: 82 000 грн. на 1 год: переплата 7 274 грн. (ставка 15,99%), выплаты 7 440 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 289
    200 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 17,99%
    процентная
    ставка
    • Решение о выдаче - максимум 1 час
    • Досрочное погашение без комиссий и переплат
    • Максимальная сумма кредита - 200 000 гривен
    • Без справки о заработной плате
    • Деньги можно получить уже через 15 минут после одобрения кредита
    • Выгодная процентная ставка 0,01 - 17,99% годовых

    Пример: 95 000 грн. на 1 год: переплата 9 510 грн. (ставка 17,99%), выплаты 8 709 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Ощадбанк
    Ощадбанк
    500 000 грн
    макс. сумма
    20 лет
    макс. срок
    от 23%
    процентная
    ставка
    • Единоразовая комиссия - 1,5% от суммы (не меньше 1000 грн.)
    • Процентная ставка зафиксирована на весь период кредитования
    • Длительный срок кредитования - до 20 лет
    • Отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита

    Пример: 60 000 грн. на 1 год: переплата 7 734 грн. (ставка 23%), выплаты 5 645 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 309
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 25%
    процентная
    ставка
    • Оформление с минимальным пакетом документов
    • Досрочное погашение без процентов
    • Сумма кредита - до 100 000 грн.
    • Уже через 15 минут после оформления кредита, можно забрать деньги
    • Без справки о заработной плате
    • Годовая процентная ставка 0,01 - 25%
    • Решение по кредиту за 1 час

    Пример: 40 000 грн. на 1 год: переплата 5 621 грн. (ставка 25%), выплаты 3 802 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • УкрСиббанк
    УкрСиббанк
    150 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 28%
    процентная
    ставка
    • Комиссия за управление кредитом - 4,65% от суммы начисляется ежемесячно
    • Возврат кредита в течение 14 дней с даты подписания кредитного договора
    • Отсутствует плата за досрочное погашение кредита
    • Комиссия за выдачу кредита - отсутствует

    Пример: 81 000 грн. на 1 год: переплата 12 804 грн. (ставка 28%), выплаты 7 817 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    100 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка
    • Автоматическое погашение кредита с карточного счета
    • Страхование жизни - одноразово
    • Максимально допустимая сумма кредита - 100 000 грн.
    • Срок кредитования - от 2 до 6 лет

    Пример: 56 000 грн. на 1 год: переплата 9 512 грн. (ставка 30%), выплаты 5 459 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    300 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка

    Пример: 26 000 грн. на 1 год: переплата 4 415 грн. (ставка 30%), выплаты 2 535 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    30 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,6%
    процентная
    ставка
    • Размер кредита – от 1 500 грн. до 30 000 грн.
    • Официальное трудоустройство – минимум 6 месяцев
    • Быстрое решение о выдаче кредита - 1 час
    • На любые цели без справки о доходах
    • Наличие официальной зарплаты от 1 300 грн.

    Пример: 18 000 грн. на 1 год: переплата 5 193 грн. (ставка 49,6%), выплаты 1 933 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    50 000 грн
    макс. сумма
    57 дней
    льготный период
    от 51%
    процентная
    ставка
    • Бесплатный Интернет-Банкинг «Райффайзен Онлайн»
    • Максимально возможный кредитный лимит - 50 000 гривен
    • Максимальный период без процентов до 57 дней
    • Мгновенные покупки с технологией PayPass

    Пример: 23 000 грн. на 1 год: переплата 6 838 грн. (ставка 51%), выплаты 2 486 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 57%
    процентная
    ставка
    • Положительное решение по кредиту до 8 часов
    • Официальное трудоустройство – более 12 месяцев
    • Официальные доход заемщика от 5 000 гривен
    • Гражданство Украины

    Пример: 16 000 грн. на 1 год: переплата 5 358 грн. (ставка 57%), выплаты 1 780 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 678
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 43%
    процентная
    ставка
    • Банком предусмотрен минимальный пакет документов
    • Страхование жизни и здоровья заемщика - 4,6% от суммы кредита
    • Если сумма до 20 000 грн. нужен только паспорт и идентификационный код
    • Трудовой стаж для получения кредита не менее 12 месяцев
    • Решение по кредиту в минимальные сроки

    Пример: 99 000 грн. на 1 год: переплата 24 543 грн. (ставка 43%), выплаты 10 295 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 496
    300 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка

    Пример: 295 000 грн. на 1 год: переплата 67 749 грн. (ставка 40%), выплаты 30 229 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
Показать еще предложения

Что такое кредит под залог

Проще говоря, это обеспеченные кредиты наличными, которые доступны только для владельцев собственности, когда банк может принудительно продать Вашу квартиру, чтобы получить свои деньги обратно, если Вы не можете погашать кредит. «Обеспеченны» означает, что кредитор получает гарантии «безопасности», что если у заемщика настанут финансовые проблемы, он может изымать его залог.

Чем выгодные обеспеченные кредиты

  • Получить проще. Беззалоговые кредиты почти всегда дешевле, для заемщиков с достойной кредитной историей, но обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам низкие риски невозврата, поэтому они более охотно готовы кредитовать заемщиков с плохим рейтингом.
  • Если Вам нужна крупная сумма денег. Максимальная сумма необеспеченных кредитов является 20 000 грн, в то время как сумма обеспеченных кредитов может быть до 70-80% от оценочной стоимости залога.
  • Более низкая процентная ставка. В таком случае банк имеет низкие риски невозврата, так как он в любом случае вернет свои деньги. Если заемщик перестанет платить кредит, банк изымет заставное имущество и продаст его, тем самым, вернув свои деньги.
  • Быстрое одобрение сделки. При обеспеченном займе кредитор в случае необходимости, может вступить во владение вашим жильем или автомобилем и таким образом больше готовы предложить вам деньги. Если у Вас были трудности с получением беззалогового кредита или кредитной карты, скорее всего, у Вас будет гораздо меньше проблем получить одобрение на выдачу кредита под залог вашего дома или автомобиля. В то время как предыдущие кредитные истории и кредитный рейтинг влияют на процентную ставку по кредиту, почти всегда есть банки готовые давать деньги под залоговое обеспечение.
  • Заимствование на более длительный срок. Обеспеченные кредиты выдаются на длительный период, обычно от 5 до 20 лет. Необеспеченные кредиты обычно предоставляются на срок от одного до пяти лет. Заимствование на большой срок может уменьшить ежемесячные платежи, но существенно увеличивает общую сумму переплаты.
100 000 гривен под 18% годовых
Срок Ежемесячный платеж, (грн) Общая сумма погашения, (грн) Сумма переплаты, (грн)
5 лет 2540 152361 52361
10 лет 1802 216222 116222
20 лет 1543 370395 270395

Сколько взять

Уровень обеспечения кредита это Ваш максимальный предел, на который Вы и должны ориентироваться. Но это не значить, что Вы должны брать максимальную сумму. Берите только, сколько Вам необходимо, оформляя на короткий срок, так Вы сможете избежать большой переплаты. Помните, если Вы будете погашать крупную сумму длительный срок, Вы больше переплатите. Тщательное планирование имеет решающее значение.

Кто имеет право на получение кредита

Вы можете квалифицироваться как потенциальный кандидат на получение кредита, если Вы соответствуете требованиям:

  • Вы являетесь резидентом Украины.
  • Вам уже исполнилось, по крайней мере, 18 лет.
  • У вас уже есть установленная кредитная история, на основе минимальных стандартных кредитных критериях.
  • У вас есть возможность осуществлять ежемесячные платежи для погашения кредита.
  • Вам нужен кредит для личных, семейных или для других некоммерческих целей.

Процентные ставки основаны на различных факторах, которые включают в себя Ваш доход, кредитный рейтинг и историю платежей.

Возможные виды обеспечения

  • Частная недвижимость – квартира, дом, коттедж, дача;
  • Коммерческая недвижимость – офис, склад, нежилые помещения;
  • Транспортные средства – автомобиль, грузовой транспорт и другая техника;
  • Высоколиквидные земельные участки;
  • Депозитные вклады.

Перечень документов

  • Паспорт гражданина Украины.
  • Персональный идентификационный код.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.
  • Для проверки вашего дохода, может потребоваться предоставить справку с места работы о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев.

Кредиты под залог

кредит под залог недвижимостиНедвижимости кредит под залог автомобиляАвтомобиля кредит под залог землиЗемли

На что обратить внимание при оформлении кредита

В поисках выгодного кредита под залог Вы должны сравнить процентную ставку каждого продукта, чтобы узнать конкурентоспособность каждой сделки. Однако могут присутствовать дополнительные сборы за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать штраф, если Вы хотите погасить кредит раньше, потому что они не заработают проценты, на которые рассчитывали. Плата будет варьироваться между кредиторами и их продуктами.

Проверьте условия на наличие других сборов, таких, как организационные расходы. Внимательно читайте договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.

Дополнительно можно заключить договор страхования кредита, который может помочь покрыть Ваши выплаты, если Вы не сможете работать из-за несчастного случая, болезни или вынужденной безработицы. Эта может быть полезной, но и дорогостоящей, когда продается вместе с кредитом. Это не является обязательным, и Вы можете оформить страхование позже на приемлемых условиях.

Некоторые банки могут предложить Вам кредитные каникулы. Это может быть полезно, если у Вас появились временные проблемы с финансами. Но имейте в виду, проценты по-прежнему будут взиматься, а это означает, что общая сумма долга может возрасти.

Что будет если Я не смогу погашать кредит

Вы можете потерять Вашу квартиру или дом! Однако к счастью, это менее выгодно для банков, так как это чревато волокитой с законным оформлением и перепродажей залога. Если Вы не в состоянии платить ежемесячный платеж немедленно уведомите кредитора. Обсудите возможность пересмотреть график погашения или оформить кредитные каникулы.

Неспособность погашать имеет непосредственное негативное влияние на Ваш кредитную историю, плюс банки взимают дополнительные штрафы за просрочку платежей. Если найти компромисс все же не удается, банк будет изымать Вашу недвижимость, подавая иск в суд, чтобы продемонстрировать, что Вы необоснованно отказались платить кредит, согласно графика погашения. После, банк заберет Ваше имущество и, как правило, продаст его по заниженной цене для быстрой перепродажи. Вычитая сумму кредита, проценты и все издержки, Вам отдадут остаточную сумму, если таковая имеется.

Как провести оценку стоимости залога

Оценка залога проводиться независимыми субъектами оценочной деятельности. Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости имущества. Коммерческие банки требуют обязательное страхование объекта залога и жизни заемщика, на весь срок действия договора. Страхование проводиться сертифицированными и аккредитованными банком страховыми компаниями.

Стоит помнить, что кредитование такого рода, очень популярный вид банковских услуг в Украине, благодаря тому, что такое решение выгодно для обеих сторон договора. Клиент получает деньги под залог, а банк надежные гарантии своевременного погашения и возврата кредита.

Под залог хороший вариант предлагает ПриватБанк по программе «Универсальная» - до 75 000 грн., с льготным периодом до 55 дней.