вход для пользователей регистрация восстановить пароль

Кредит под залог

кредит под залог

Банковский кредит под залог имущества можно взять на выгодных условиях, обеспечением кредита может быть недвижимость, автомобиль или земельный участок, гарантией возврата ссуды является имущество, переданное в залог.

Выгодные кредиты под залог на январь 2019 года

Альфа-Банк до 200 000 грн. - выгодная процентная ставка 0,01 - 17,99% годовых, отсутствие комиссии за досрочное погашение, максимальная сумма кредита - до 200 000 грн.
Альфа-Банк до 212 000 грн. - максимальная сумма кредита - до 212 000 грн., годовая процентная ставка 0,01 - 15,99%, без справки о доходах и поручителей.
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 905
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Максимальная сумма кредитного лимита - до 200 000 грн.
    • Онлайн решение о выдаче кредита
    • CashBack на все покупки с помощью карты
    • 55 дней периода с нулевой кредитной ставкой
    • Курьерская доставка карты 0 грн.

    Пример: 52 000 грн. на 1 год: переплата 3 грн. (ставка 0,01%), выплаты 4 334 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 645
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 32%
    процентная
    ставка
    • Максимальная сумма кредита - 100 000 гривен
    • Досрочное погашение без комиссий и переплат
    • Без справки о доходах и поручителей
    • Предварительное решение по кредиту за 1 минуту

    Пример: 59 000 грн. на 1 год: переплата 10 719 грн. (ставка 32%), выплаты 5 810 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ПриватБанк
    ПриватБанк
    Оформить заявок: 2 795
    75 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 36,5%
    процентная
    ставка
    • Льготный период максимальным сроком 55-ти дней
    • Лимит по кредитной карте - до 25 000 гривен
    • Дополнительный доход в размере 10% годовых на остаток личных средств
    • Без справок - только паспорт и ИНН-код
    • До 15 минут занимает оформление карты

    Пример: 15 000 грн. на 1 год: переплата 3 127 грн. (ставка 36,5%), выплаты 1 511 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 605
    40 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка
    • Учитываются дополнительные доходы заемщика
    • Без справки о доходах с работы
    • Досрочное погашение без процентов
    • Необходимо собрать минимальный пакет документов

    Пример: 6 000 грн. на 1 год: переплата 1 378 грн. (ставка 40%), выплаты 615 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 696
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 26%
    процентная
    ставка
    • Бесплатная доставка карты на дом по всей Украине
    • На остаток собственных денежных средств начисляется 9% годовых
    • Кредитный лимит - до 200 000 грн.
    • 55 дней льготного периода
    • Минимальный перечень документов
    • 0 грн - за снятие наличных в любом банкомате Украины

    Пример: 131 000 грн. на 1 год: переплата 19 174 грн. (ставка 26%), выплаты 12 514 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Кредит Днепр
    Банк Кредит Днепр
    Оформить заявок: 2 946
    200 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,5%
    процентная
    ставка
    • Требования к возрасту заемщика - от 22 до 65 лет
    • Срок кредитования 12, 24 или 36 месяцев
    • По паспорту и коду можно получить до 50 000 грн.
    • Выгодные условия для наемных работников, СПД и пенсионеров

    Пример: 29 000 грн. на 1 год: переплата 8 351 грн. (ставка 49,5%), выплаты 3 112 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 415
    212 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 15,99%
    процентная
    ставка
    • Без справок о доходах
    • Процентная ставка 0,01 - 15,99% в год
    • Досрочное погашение без штрафных санкций
    • Решение по кредитной заявке за 1 час
    • Сумма кредита - до 212 000 гривен

    Пример: 205 000 грн. на 1 год: переплата 18 186 грн. (ставка 15,99%), выплаты 18 599 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 445
    200 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 17,99%
    процентная
    ставка
    • Процентная ставка - минимум 0,01%, максимум - 17,99% в год
    • Без справки о доходах
    • Отсутствие комиссии за досрочное погашение
    • Сумма кредита - максимум 200 000 гривен
    • Средства доступны уже через 15 минут после оформления кредита
    • Решение по кредитной заявке за 1 час

    Пример: 194 000 грн. на 1 год: переплата 19 420 грн. (ставка 17,99%), выплаты 17 785 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Ощадбанк
    Ощадбанк
    500 000 грн
    макс. сумма
    20 лет
    макс. срок
    от 23%
    процентная
    ставка
    • Длительный срок кредитования - до 20 лет
    • Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует
    • Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
    • Комиссия за выдачу кредита - 1,5% от суммы, но не меньше 1000 грн.

    Пример: 318 000 грн. на 1 год: переплата 40 996 грн. (ставка 23%), выплаты 29 916 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 465
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 25%
    процентная
    ставка
    • Процентная ставка - от 0,01 до 25% годовых
    • Без справки о доходах
    • Сумма кредита - до 100 000 гривен
    • Положительное решение по кредиту за 1 час
    • Необходимо собрать минимальный пакет документов
    • Досрочное погашение без штрафных санкций
    • Деньги можно получить уже через 15 минут после одобрения кредита

    Пример: 99 000 грн. на 1 год: переплата 13 913 грн. (ставка 25%), выплаты 9 409 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • УкрСиббанк
    УкрСиббанк
    150 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 28%
    процентная
    ставка
    • Высокая ежемесячная комиссия - 4,65% от суммы кредита
    • Комиссия за выдачу кредита - отсутствует
    • От кредита можно отказаться в течение 14 дней
    • Отсутствует плата за досрочное погашение кредита

    Пример: 107 000 грн. на 1 год: переплата 16 914 грн. (ставка 28%), выплаты 10 326 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    100 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка
    • Доступ к Интернет-банкингу «Райффайзен Онлайн» для погашения кредита
    • Страхование жизни заемщика на весь срок кредитования
    • Сумма кредита - до 100 000 гривен
    • Максимальный срок кредита - 6 лет

    Пример: 81 000 грн. на 1 год: переплата 13 758 грн. (ставка 30%), выплаты 7 896 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    300 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка

    Пример: 201 000 грн. на 1 год: переплата 34 139 грн. (ставка 30%), выплаты 19 595 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    30 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,6%
    процентная
    ставка
    • Минимальная сумма кредита 1 500 грн., максимальная - 30 000 грн.
    • Размер официального дохода заемщика от 1 300 гривен
    • Наличие официального трудоустройства не менее 6 месяцев
    • Быстрое одобрение кредитов - максимум 1 час
    • Без залога и справки о доходах

    Пример: 5 000 грн. на 1 год: переплата 1 442 грн. (ставка 49,6%), выплаты 537 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    50 000 грн
    макс. сумма
    57 дней
    льготный период
    от 51%
    процентная
    ставка
    • Интернет-Банкинг «Райффайзен Онлайн» бесплатно
    • Лимит по кредитной карте 50 000 грн.
    • Бесконтактная платежная карта с технологией PayPass
    • Беспроцентный период до 57 дней

    Пример: 17 000 грн. на 1 год: переплата 5 052 грн. (ставка 51%), выплаты 1 838 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 57%
    процентная
    ставка
    • Минимальная заработная плата от 5 000 грн.
    • Официальная занятость заемщика не менее 12 месяцев
    • Срок одобрение кредита до 8 часов
    • Постоянная регистрация на территории Украины

    Пример: 22 000 грн. на 1 год: переплата 7 368 грн. (ставка 57%), выплаты 2 447 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 834
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 43%
    процентная
    ставка
    • Стаж не менее 12 месяцев на последнем месте работы
    • Без справки о доходах до 20 000 грн. - только паспорт и идентификационный код
    • Обязательное страхование жизни заемщика - 4,6% от суммы кредита
    • Минимальный пакет документов для выдачи кредита
    • Онлайн решение банка сразу после подтверждения данных заемщиком

    Пример: 95 000 грн. на 1 год: переплата 23 552 грн. (ставка 43%), выплаты 9 879 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 652
    300 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка

    Пример: 153 000 грн. на 1 год: переплата 35 138 грн. (ставка 40%), выплаты 15 678 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
Показать еще предложения

Что такое кредит под залог

Проще говоря, это обеспеченные кредиты наличными, которые доступны только для владельцев собственности, когда банк может принудительно продать Вашу квартиру, чтобы получить свои деньги обратно, если Вы не можете погашать кредит. «Обеспеченны» означает, что кредитор получает гарантии «безопасности», что если у заемщика настанут финансовые проблемы, он может изымать его залог.

Чем выгодные обеспеченные кредиты

  • Получить проще. Беззалоговые кредиты почти всегда дешевле, для заемщиков с достойной кредитной историей, но обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам низкие риски невозврата, поэтому они более охотно готовы кредитовать заемщиков с плохим рейтингом.
  • Если Вам нужна крупная сумма денег. Максимальная сумма необеспеченных кредитов является 20 000 грн, в то время как сумма обеспеченных кредитов может быть до 70-80% от оценочной стоимости залога.
  • Более низкая процентная ставка. В таком случае банк имеет низкие риски невозврата, так как он в любом случае вернет свои деньги. Если заемщик перестанет платить кредит, банк изымет заставное имущество и продаст его, тем самым, вернув свои деньги.
  • Быстрое одобрение сделки. При обеспеченном займе кредитор в случае необходимости, может вступить во владение вашим жильем или автомобилем и таким образом больше готовы предложить вам деньги. Если у Вас были трудности с получением беззалогового кредита или кредитной карты, скорее всего, у Вас будет гораздо меньше проблем получить одобрение на выдачу кредита под залог вашего дома или автомобиля. В то время как предыдущие кредитные истории и кредитный рейтинг влияют на процентную ставку по кредиту, почти всегда есть банки готовые давать деньги под залоговое обеспечение.
  • Заимствование на более длительный срок. Обеспеченные кредиты выдаются на длительный период, обычно от 5 до 20 лет. Необеспеченные кредиты обычно предоставляются на срок от одного до пяти лет. Заимствование на большой срок может уменьшить ежемесячные платежи, но существенно увеличивает общую сумму переплаты.
100 000 гривен под 18% годовых
Срок Ежемесячный платеж, (грн) Общая сумма погашения, (грн) Сумма переплаты, (грн)
5 лет 2540 152361 52361
10 лет 1802 216222 116222
20 лет 1543 370395 270395

Сколько взять

Уровень обеспечения кредита это Ваш максимальный предел, на который Вы и должны ориентироваться. Но это не значить, что Вы должны брать максимальную сумму. Берите только, сколько Вам необходимо, оформляя на короткий срок, так Вы сможете избежать большой переплаты. Помните, если Вы будете погашать крупную сумму длительный срок, Вы больше переплатите. Тщательное планирование имеет решающее значение.

Кто имеет право на получение кредита

Вы можете квалифицироваться как потенциальный кандидат на получение кредита, если Вы соответствуете требованиям:

  • Вы являетесь резидентом Украины.
  • Вам уже исполнилось, по крайней мере, 18 лет.
  • У вас уже есть установленная кредитная история, на основе минимальных стандартных кредитных критериях.
  • У вас есть возможность осуществлять ежемесячные платежи для погашения кредита.
  • Вам нужен кредит для личных, семейных или для других некоммерческих целей.

Процентные ставки основаны на различных факторах, которые включают в себя Ваш доход, кредитный рейтинг и историю платежей.

Возможные виды обеспечения

  • Частная недвижимость – квартира, дом, коттедж, дача;
  • Коммерческая недвижимость – офис, склад, нежилые помещения;
  • Транспортные средства – автомобиль, грузовой транспорт и другая техника;
  • Высоколиквидные земельные участки;
  • Депозитные вклады.

Перечень документов

  • Паспорт гражданина Украины.
  • Персональный идентификационный код.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.
  • Для проверки вашего дохода, может потребоваться предоставить справку с места работы о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев.

Кредиты под залог

кредит под залог недвижимостиНедвижимости кредит под залог автомобиляАвтомобиля кредит под залог землиЗемли

На что обратить внимание при оформлении кредита

В поисках выгодного кредита под залог Вы должны сравнить процентную ставку каждого продукта, чтобы узнать конкурентоспособность каждой сделки. Однако могут присутствовать дополнительные сборы за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать штраф, если Вы хотите погасить кредит раньше, потому что они не заработают проценты, на которые рассчитывали. Плата будет варьироваться между кредиторами и их продуктами.

Проверьте условия на наличие других сборов, таких, как организационные расходы. Внимательно читайте договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.

Дополнительно можно заключить договор страхования кредита, который может помочь покрыть Ваши выплаты, если Вы не сможете работать из-за несчастного случая, болезни или вынужденной безработицы. Эта может быть полезной, но и дорогостоящей, когда продается вместе с кредитом. Это не является обязательным, и Вы можете оформить страхование позже на приемлемых условиях.

Некоторые банки могут предложить Вам кредитные каникулы. Это может быть полезно, если у Вас появились временные проблемы с финансами. Но имейте в виду, проценты по-прежнему будут взиматься, а это означает, что общая сумма долга может возрасти.

Что будет если Я не смогу погашать кредит

Вы можете потерять Вашу квартиру или дом! Однако к счастью, это менее выгодно для банков, так как это чревато волокитой с законным оформлением и перепродажей залога. Если Вы не в состоянии платить ежемесячный платеж немедленно уведомите кредитора. Обсудите возможность пересмотреть график погашения или оформить кредитные каникулы.

Неспособность погашать имеет непосредственное негативное влияние на Ваш кредитную историю, плюс банки взимают дополнительные штрафы за просрочку платежей. Если найти компромисс все же не удается, банк будет изымать Вашу недвижимость, подавая иск в суд, чтобы продемонстрировать, что Вы необоснованно отказались платить кредит, согласно графика погашения. После, банк заберет Ваше имущество и, как правило, продаст его по заниженной цене для быстрой перепродажи. Вычитая сумму кредита, проценты и все издержки, Вам отдадут остаточную сумму, если таковая имеется.

Как провести оценку стоимости залога

Оценка залога проводиться независимыми субъектами оценочной деятельности. Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости имущества. Коммерческие банки требуют обязательное страхование объекта залога и жизни заемщика, на весь срок действия договора. Страхование проводиться сертифицированными и аккредитованными банком страховыми компаниями.

Стоит помнить, что кредитование такого рода, очень популярный вид банковских услуг в Украине, благодаря тому, что такое решение выгодно для обеих сторон договора. Клиент получает деньги под залог, а банк надежные гарантии своевременного погашения и возврата кредита.

Под залог хороший вариант предлагает Идея Банк по программе «Наличными» - до 100 000 грн., на срок до 60 месяцев.