вход для пользователей регистрация восстановить пароль

Кредит под залог

кредит под залог

Банковский кредит под залог имущества можно взять на выгодных условиях, обеспечением кредита может быть недвижимость, автомобиль или земельный участок, гарантией возврата ссуды является имущество, переданное в залог.

Популярные кредиты под залог на март 2020 года

Альфа-Банк до 500 000 грн. - моментальное решение по кредиту - всего за 1 час, без залога и поручителей, минимальный пакет документов.
Банк Кредит Днепр до 200 000 грн. - возраст заемщика - от 22 до 65 лет, до 200 000 грн. на срок 12, 24 или 36 месяцев, по паспорту и коду можно получить до 50 000 грн.
  • ПриватБанк
    ПриватБанк
    Оформить заявок: 3 118
    75 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 36,5%
    процентная
    ставка
    • До 15 минут занимает оформление карты
    • Без справок - только паспорт и ИНН-код
    • Максимальный лимит по кредитной карте - 25 000 грн.
    • До 10% годовых на остаток по карте
    • Период с нулевой кредитной ставкой - до 55-ти дней

    Пример: 28 000 грн. на 1 год: переплата 5 839 грн. (ставка 36,5%), выплаты 2 820 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Кредит Днепр
    Банк Кредит Днепр
    Оформить заявок: 3 269
    200 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,5%
    процентная
    ставка
    • Выгодные условия для наемных работников, СПД и пенсионеров
    • Срок кредитования на выбор: 12, 24 или 36 месяцев
    • Возрастные требования к клиентам - от 22 до 65 лет
    • Без справки о доходах можно взять до 50 000 гривен

    Пример: 109 000 грн. на 1 год: переплата 31 382 грн. (ставка 49,5%), выплаты 11 699 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 738
    212 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 15,99%
    процентная
    ставка
    • Досрочное погашение без комиссии
    • Решение о выдаче от 10 мин до 1 часа
    • Процентная ставка - минимум 0,01%, максимум - 15,99% в год
    • Без справки о заработной плате
    • Возможная сумма кредита - 212 000 грн.

    Пример: 162 000 грн. на 1 год: переплата 14 371 грн. (ставка 15,99%), выплаты 14 698 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 768
    200 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 17,99%
    процентная
    ставка
    • Через 15 минут после одобрения кредита, можно снять деньги
    • Досрочное погашение без комиссий и переплат
    • Без справки о доходах
    • Решение банка о выдаче кредита за 1 час
    • Годовая процентная ставка 0,01 - 17,99%
    • Сумма кредита - до 200 000 гривен

    Пример: 48 000 грн. на 1 год: переплата 4 805 грн. (ставка 17,99%), выплаты 4 400 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Ощадбанк
    Ощадбанк
    500 000 грн
    макс. сумма
    20 лет
    макс. срок
    от 23%
    процентная
    ставка
    • Неизменная процентная ставка на весь период кредитования
    • Разовая комиссия - 1,5% от суммы (не меньше 1000 грн.)
    • Длительный срок кредитования - до 20 лет
    • Возможность досрочного погашения кредита без комиссий

    Пример: 139 000 грн. на 1 год: переплата 17 919 грн. (ставка 23%), выплаты 13 077 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 788
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 25%
    процентная
    ставка
    • Без справок о доходах
    • Принятие решения о выдаче кредита за 1 час
    • Максимально допустимая сумма кредита - до 100 000 грн.
    • Необходимо собрать минимальный пакет документов
    • Годовая процентная ставка 0,01 - 25%
    • Досрочное погашение без дополнительных комиссий
    • Деньги доступны уже через 15 минут после оформления кредита

    Пример: 79 000 грн. на 1 год: переплата 11 103 грн. (ставка 25%), выплаты 7 508 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • УкрСиббанк
    УкрСиббанк
    150 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 28%
    процентная
    ставка
    • Высокая ежемесячная комиссия - 4,65% от суммы кредита
    • Возможность вернуть кредит на протяжении 14 дней без начисления процентов
    • Предоставление кредита без комиссии за выдачу и оформление
    • Присутствует досрочное погашение без уплаты штрафов и комиссий

    Пример: 90 000 грн. на 1 год: переплата 14 226 грн. (ставка 28%), выплаты 8 686 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    100 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка
    • Максимальный размер кредита - до 100 000 грн.
    • Срок кредита от 2 до 6 лет
    • Разовое страхование жизни
    • Возможность погашения кредита с помощью Интернет-банкинга «Райффайзен Онлайн»

    Пример: 33 000 грн. на 1 год: переплата 5 605 грн. (ставка 30%), выплаты 3 217 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    300 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка

    Пример: 143 000 грн. на 1 год: переплата 24 287 грн. (ставка 30%), выплаты 13 941 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 32%
    процентная
    ставка
    • Без справки о доходах и поручителей
    • Досрочное погашение без переплат
    • Возможная сумма кредита - 100 000 грн.
    • Мгновенное решение о выдаче - 1 минута

    Пример: 33 000 грн. на 1 год: переплата 5 995 грн. (ставка 32%), выплаты 3 250 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    40 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка
    • Без справок о доходах
    • Потребуется минимальный пакет документов
    • Досрочное погашение без штрафных санкций
    • Учитываются дополнительные доходы заемщика

    Пример: 34 000 грн. на 1 год: переплата 7 808 грн. (ставка 40%), выплаты 3 484 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    30 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,6%
    процентная
    ставка
    • Официальное трудоустройство заемщика - не менее 6 месяцев
    • Размер официальной заработной платы – от 1 300 грн.
    • Без справки о доходах и поручителей
    • Максимальный размер кредита 30 000 гривен
    • Ответ по кредиту за 1 час

    Пример: 14 000 грн. на 1 год: переплата 4 040 грн. (ставка 49,6%), выплаты 1 503 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    50 000 грн
    макс. сумма
    57 дней
    льготный период
    от 51%
    процентная
    ставка
    • Покупки одним движением с технологией PayPass
    • Лимит по кредитной карте 50 000 грн.
    • Интернет-Банкинг «Райффайзен Онлайн» бесплатно
    • Беспроцентный период до 57 дней

    Пример: 24 000 грн. на 1 год: переплата 7 135 грн. (ставка 51%), выплаты 2 594 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 57%
    процентная
    ставка
    • Срок принятия решения о выдаче кредита до 8 часов
    • Постоянная регистрация на территории Украины
    • Официальное трудоустройство – более 12 месяцев
    • Минимальная зарплата заемщика от 5 000 гривен

    Пример: 92 000 грн. на 1 год: переплата 30 810 грн. (ставка 57%), выплаты 10 234 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 3 228
    200 000 грн
    макс. сумма
    62 дня
    льготный период
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Одобрение кредита онлайн
    • Льготный период максимальным сроком 62 дней
    • Оформление карты с бесплатной доставкой
    • Сумма кредитного лимита - до 200 000 гривен
    • Функция возврата % с покупок (Cash Back)

    Пример: 57 000 грн. на 1 год: переплата 3 грн. (ставка 0,01%), выплаты 4 750 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    500 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Необходимо минимум документов
    • Отсутствие залога и поручителей
    • Быстрое решение о выдаче кредита - всего за 1 час
    • Деньги можно получить через 15 минут после оформления кредита

    Пример: 427 000 грн. на 1 год: переплата 23 грн. (ставка 0,01%), выплаты 35 585 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 3 157
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 43%
    процентная
    ставка
    • Если сумма до 20 000 грн. нужен только паспорт и идентификационный код
    • Страхование жизни заемщика - 4,6% от суммы кредита
    • Трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 12 месяцев
    • Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов
    • Моментальное решение онлайн о выдаче кредита

    Пример: 9 000 грн. на 1 год: переплата 2 231 грн. (ставка 43%), выплаты 936 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 3 019
    200 000 грн
    макс. сумма
    62 дня
    льготный период
    от 26%
    процентная
    ставка
    • Льготный период максимальным сроком 62 дней
    • Доставка карточки бесплатная по всей Украине
    • Минимальный набор документов
    • Бесплатное снятия наличных в любом банкомате
    • Доход на остаток собственных средств до 9% годовых
    • Максимальная сумма кредитного лимита - до 200 000 грн.

    Пример: 126 000 грн. на 1 год: переплата 18 441 грн. (ставка 26%), выплаты 12 037 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 975
    300 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка

    Пример: 192 000 грн. на 1 год: переплата 44 093 грн. (ставка 40%), выплаты 19 675 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
Показать еще предложения

Что такое кредит под залог

Проще говоря, это обеспеченные кредиты наличными, которые доступны только для владельцев собственности, когда банк может принудительно продать Вашу квартиру, чтобы получить свои деньги обратно, если Вы не можете погашать кредит. «Обеспеченны» означает, что кредитор получает гарантии «безопасности», что если у заемщика настанут финансовые проблемы, он может изымать его залог.

Чем выгодные обеспеченные кредиты

  • Получить проще. Беззалоговые кредиты почти всегда дешевле, для заемщиков с достойной кредитной историей, но обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам низкие риски невозврата, поэтому они более охотно готовы кредитовать заемщиков с плохим рейтингом.
  • Если Вам нужна крупная сумма денег. Максимальная сумма необеспеченных кредитов является 20 000 грн, в то время как сумма обеспеченных кредитов может быть до 70-80% от оценочной стоимости залога.
  • Более низкая процентная ставка. В таком случае банк имеет низкие риски невозврата, так как он в любом случае вернет свои деньги. Если заемщик перестанет платить кредит, банк изымет заставное имущество и продаст его, тем самым, вернув свои деньги.
  • Быстрое одобрение сделки. При обеспеченном займе кредитор в случае необходимости, может вступить во владение вашим жильем или автомобилем и таким образом больше готовы предложить вам деньги. Если у Вас были трудности с получением беззалогового кредита или кредитной карты, скорее всего, у Вас будет гораздо меньше проблем получить одобрение на выдачу кредита под залог вашего дома или автомобиля. В то время как предыдущие кредитные истории и кредитный рейтинг влияют на процентную ставку по кредиту, почти всегда есть банки готовые давать деньги под залоговое обеспечение.
  • Заимствование на более длительный срок. Обеспеченные кредиты выдаются на длительный период, обычно от 5 до 20 лет. Необеспеченные кредиты обычно предоставляются на срок от одного до пяти лет. Заимствование на большой срок может уменьшить ежемесячные платежи, но существенно увеличивает общую сумму переплаты.
100 000 гривен под 18% годовых
Срок Ежемесячный платеж, (грн) Общая сумма погашения, (грн) Сумма переплаты, (грн)
5 лет 2540 152361 52361
10 лет 1802 216222 116222
20 лет 1543 370395 270395

Сколько взять

Уровень обеспечения кредита это Ваш максимальный предел, на который Вы и должны ориентироваться. Но это не значить, что Вы должны брать максимальную сумму. Берите только, сколько Вам необходимо, оформляя на короткий срок, так Вы сможете избежать большой переплаты. Помните, если Вы будете погашать крупную сумму длительный срок, Вы больше переплатите. Тщательное планирование имеет решающее значение.

Кто имеет право на получение кредита

Вы можете квалифицироваться как потенциальный кандидат на получение кредита, если Вы соответствуете требованиям:

  • Вы являетесь резидентом Украины.
  • Вам уже исполнилось, по крайней мере, 18 лет.
  • У вас уже есть установленная кредитная история, на основе минимальных стандартных кредитных критериях.
  • У вас есть возможность осуществлять ежемесячные платежи для погашения кредита.
  • Вам нужен кредит для личных, семейных или для других некоммерческих целей.

Процентные ставки основаны на различных факторах, которые включают в себя Ваш доход, кредитный рейтинг и историю платежей.

Возможные виды обеспечения

  • Частная недвижимость – квартира, дом, коттедж, дача;
  • Коммерческая недвижимость – офис, склад, нежилые помещения;
  • Транспортные средства – автомобиль, грузовой транспорт и другая техника;
  • Высоколиквидные земельные участки;
  • Депозитные вклады.

Перечень документов

  • Паспорт гражданина Украины.
  • Персональный идентификационный код.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.
  • Для проверки вашего дохода, может потребоваться предоставить справку с места работы о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев.

Кредиты под залог

кредит под залог недвижимостиНедвижимости кредит под залог автомобиляАвтомобиля кредит под залог землиЗемли

На что обратить внимание при оформлении кредита

В поисках выгодного кредита под залог Вы должны сравнить процентную ставку каждого продукта, чтобы узнать конкурентоспособность каждой сделки. Однако могут присутствовать дополнительные сборы за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать штраф, если Вы хотите погасить кредит раньше, потому что они не заработают проценты, на которые рассчитывали. Плата будет варьироваться между кредиторами и их продуктами.

Проверьте условия на наличие других сборов, таких, как организационные расходы. Внимательно читайте договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.

Дополнительно можно заключить договор страхования кредита, который может помочь покрыть Ваши выплаты, если Вы не сможете работать из-за несчастного случая, болезни или вынужденной безработицы. Эта может быть полезной, но и дорогостоящей, когда продается вместе с кредитом. Это не является обязательным, и Вы можете оформить страхование позже на приемлемых условиях.

Некоторые банки могут предложить Вам кредитные каникулы. Это может быть полезно, если у Вас появились временные проблемы с финансами. Но имейте в виду, проценты по-прежнему будут взиматься, а это означает, что общая сумма долга может возрасти.

Что будет если Я не смогу погашать кредит

Вы можете потерять Вашу квартиру или дом! Однако к счастью, это менее выгодно для банков, так как это чревато волокитой с законным оформлением и перепродажей залога. Если Вы не в состоянии платить ежемесячный платеж немедленно уведомите кредитора. Обсудите возможность пересмотреть график погашения или оформить кредитные каникулы.

Неспособность погашать имеет непосредственное негативное влияние на Ваш кредитную историю, плюс банки взимают дополнительные штрафы за просрочку платежей. Если найти компромисс все же не удается, банк будет изымать Вашу недвижимость, подавая иск в суд, чтобы продемонстрировать, что Вы необоснованно отказались платить кредит, согласно графика погашения. После, банк заберет Ваше имущество и, как правило, продаст его по заниженной цене для быстрой перепродажи. Вычитая сумму кредита, проценты и все издержки, Вам отдадут остаточную сумму, если таковая имеется.

Как провести оценку стоимости залога

Оценка залога проводиться независимыми субъектами оценочной деятельности. Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости имущества. Коммерческие банки требуют обязательное страхование объекта залога и жизни заемщика, на весь срок действия договора. Страхование проводиться сертифицированными и аккредитованными банком страховыми компаниями.

Стоит помнить, что кредитование такого рода, очень популярный вид банковских услуг в Украине, благодаря тому, что такое решение выгодно для обеих сторон договора. Клиент получает деньги под залог, а банк надежные гарантии своевременного погашения и возврата кредита.

Под залог хороший вариант предлагает Райффайзен Банк Аваль по программе «Наличными без справок» - до 100 000 грн., на срок до 6 лет.