вход для пользователей регистрация восстановить пароль

Кредит под залог

кредит под залог

Банковский кредит под залог имущества можно взять на выгодных условиях, обеспечением кредита может быть недвижимость, автомобиль или земельный участок, гарантией возврата ссуды является имущество, переданное в залог.

Популярные кредиты под залог на сентябрь 2019 года

Креди Агриколь до 300 000 грн. - .
Альфа-Банк до 100 000 грн. - через 15 минут после одобрения кредита, можно снять деньги, без справки о доходах с работы, решение о выдаче от 10 мин до 1 часа.
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 939
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Бесплатная доставка карты в любое удобное время
    • Мгновенное решение по кредиту
    • Льготный период максимальным сроком 55 дней
    • Кредитный лимит до 200 000 гривен
    • Максимальная сумма Cashback по карте - до 5%

    Пример: 9 000 грн. на 1 год: переплата 0 грн. (ставка 0,01%), выплаты 750 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    500 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Деньги доступны через 15 минут после оформления кредита
    • Минимум документов для оформления
    • Быстрое решение о выдаче кредита - всего за 1 час
    • Отсутствие залога и поручителей

    Пример: 446 000 грн. на 1 год: переплата 24 грн. (ставка 0,01%), выплаты 37 169 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 679
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 32%
    процентная
    ставка
    • Допустимая сумма кредита - до 100 000 гривен
    • Без справки о доходах
    • Мгновенное решение о выдаче - 1 минута
    • Досрочное погашение без штрафа

    Пример: 72 000 грн. на 1 год: переплата 13 081 грн. (ставка 32%), выплаты 7 090 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ПриватБанк
    ПриватБанк
    Оформить заявок: 2 829
    75 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 36,5%
    процентная
    ставка
    • Проценты на остаток личных денег - до 10%
    • Справка с места работы не является обязательной
    • Весь процесс оформления карты занимает всего 15 минут
    • до 55-ти дней периода с нулевой кредитной ставкой
    • Сумма кредитного лимита - до 25 000 гривен

    Пример: 52 000 грн. на 1 год: переплата 10 844 грн. (ставка 36,5%), выплаты 5 237 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 639
    40 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка
    • Учитываются дополнительные доходы заемщика
    • Без справки о доходах и без залога
    • Досрочное погашение без комиссии
    • Минимальный пакет необходимых документов

    Пример: 22 000 грн. на 1 год: переплата 5 053 грн. (ставка 40%), выплаты 2 254 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 730
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 26%
    процентная
    ставка
    • Период с нулевой кредитной ставкой 55 дней
    • Пакет документов для оформления требуется минимальный
    • Доход 9% годовых на остаток собственных средств
    • Бесплатная доставка карты к вам домой
    • Максимальная сумма кредитного лимита - до 200 000 грн.
    • Отсутствует комиссия за снятие наличных в любом банкомате

    Пример: 45 000 грн. на 1 год: переплата 6 586 грн. (ставка 26%), выплаты 4 299 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Кредит Днепр
    Банк Кредит Днепр
    Оформить заявок: 2 980
    200 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,5%
    процентная
    ставка
    • Возрастные требования к клиентам - от 22 до 65 лет
    • Кредиты выдаются: наемным работникам, СПД и пенсионерам
    • Предоставив паспорт и код можно получить до 50 000 грн.
    • Срок кредитования на выбор: 12, 24 или 36 месяцев

    Пример: 179 000 грн. на 1 год: переплата 51 538 грн. (ставка 49,5%), выплаты 19 211 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 449
    212 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 15,99%
    процентная
    ставка
    • Процентная ставка 0,01 - 15,99% в год
    • Без справок о доходах
    • Одобрение кредита за 1 час
    • Досрочное погашение без процентов
    • Сумма кредита - максимум 212 000 гривен

    Пример: 52 000 грн. на 1 год: переплата 4 613 грн. (ставка 15,99%), выплаты 4 718 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 479
    200 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 17,99%
    процентная
    ставка
    • Максимальная сумма кредита - до 200 000 грн.
    • Процентная ставка 0,01 - 17,99% в год
    • Без справки о доходах
    • Досрочное погашение без комиссий и переплат
    • Через 15 минут после одобрения кредита, можно снять деньги
    • Мгновенное решение о выдаче - до 1 часа

    Пример: 105 000 грн. на 1 год: переплата 10 511 грн. (ставка 17,99%), выплаты 9 626 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Ощадбанк
    Ощадбанк
    500 000 грн
    макс. сумма
    20 лет
    макс. срок
    от 23%
    процентная
    ставка
    • Разовая комиссия - 1,5% от суммы (не меньше 1000 грн.)
    • Неизменная процентная ставка на весь период кредитования
    • Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредита
    • Продолжительный срок кредитования - до 20 лет

    Пример: 177 000 грн. на 1 год: переплата 22 817 грн. (ставка 23%), выплаты 16 652 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 499
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 25%
    процентная
    ставка
    • Без справки о доходах и без залога
    • Размер кредита - до 100 000 грн.
    • Выгодная процентная ставка 0,01 - 25% годовых
    • Решение по кредитной заявке за 1 час
    • Досрочное погашение без комиссии
    • Деньги доступны уже через 15 минут после оформления кредита
    • Минимальный перечень документов для рассмотрения заявки

    Пример: 73 000 грн. на 1 год: переплата 10 259 грн. (ставка 25%), выплаты 6 938 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • УкрСиббанк
    УкрСиббанк
    150 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 28%
    процентная
    ставка
    • Досрочное погашение без уплаты комиссии
    • Присутствует ежемесячная комиссия размером 4,65% от суммы кредита
    • Комиссия за выдачу кредита - не начисляется
    • 14 дней льготного периода, на протяжении которого можно отказаться от кредита

    Пример: 6 000 грн. на 1 год: переплата 948 грн. (ставка 28%), выплаты 579 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    100 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка
    • Страхование жизни заемщика
    • Максимальная сумма кредита - 100 000 гривен
    • Автоматическое погашение кредита с карточного счета
    • Срок кредита от 2 до 6 лет

    Пример: 63 000 грн. на 1 год: переплата 10 700 грн. (ставка 30%), выплаты 6 142 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    300 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка

    Пример: 32 000 грн. на 1 год: переплата 5 434 грн. (ставка 30%), выплаты 3 120 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    30 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,6%
    процентная
    ставка
    • Размер минимальной зарплаты заемщика от 1 300 гривен
    • Официальная занятость заемщика - от 6 месяцев
    • Быстрое одобрение кредитов - максимум 1 час
    • Оформление происходит без справки о доходах
    • Максимальная сумма кредита 30 000 грн, минимальная - 1 500 грн.

    Пример: 27 000 грн. на 1 год: переплата 7 791 грн. (ставка 49,6%), выплаты 2 899 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    50 000 грн
    макс. сумма
    57 дней
    льготный период
    от 51%
    процентная
    ставка
    • Бесплатное пользование Интернет-Банкингом «Райффайзен Онлайн»
    • Бесконтактная платежная карта с технологией PayPass
    • До 57 дней беспроцентного использования средств
    • Максимальный размер кредитного лимита - до 50 000 грн.

    Пример: 39 000 грн. на 1 год: переплата 11 593 грн. (ставка 51%), выплаты 4 216 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 57%
    процентная
    ставка
    • Постоянная регистрация на территории Украины
    • Срок принятия решения о выдаче кредита до 8 часов
    • Официальное трудоустройство – более 12 месяцев
    • Наличие официальной заработной платы от 5 000 грн.

    Пример: 7 000 грн. на 1 год: переплата 2 343 грн. (ставка 57%), выплаты 779 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 868
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 43%
    процентная
    ставка
    • Онлайн решение банка о предоставлении кредита
    • Требуется только паспорт и идентификационный код, если сумма кредита до 20 000 гривен
    • Стаж не менее 12 месяцев на последнем месте работы
    • Минимальный пакет документов для выдачи кредита
    • Принудительное страхование жизни заемщика - 4,6% от суммы кредита

    Пример: 9 000 грн. на 1 год: переплата 2 231 грн. (ставка 43%), выплаты 936 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 686
    300 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка

    Пример: 209 000 грн. на 1 год: переплата 47 997 грн. (ставка 40%), выплаты 21 417 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
Показать еще предложения

Что такое кредит под залог

Проще говоря, это обеспеченные кредиты наличными, которые доступны только для владельцев собственности, когда банк может принудительно продать Вашу квартиру, чтобы получить свои деньги обратно, если Вы не можете погашать кредит. «Обеспеченны» означает, что кредитор получает гарантии «безопасности», что если у заемщика настанут финансовые проблемы, он может изымать его залог.

Чем выгодные обеспеченные кредиты

  • Получить проще. Беззалоговые кредиты почти всегда дешевле, для заемщиков с достойной кредитной историей, но обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам низкие риски невозврата, поэтому они более охотно готовы кредитовать заемщиков с плохим рейтингом.
  • Если Вам нужна крупная сумма денег. Максимальная сумма необеспеченных кредитов является 20 000 грн, в то время как сумма обеспеченных кредитов может быть до 70-80% от оценочной стоимости залога.
  • Более низкая процентная ставка. В таком случае банк имеет низкие риски невозврата, так как он в любом случае вернет свои деньги. Если заемщик перестанет платить кредит, банк изымет заставное имущество и продаст его, тем самым, вернув свои деньги.
  • Быстрое одобрение сделки. При обеспеченном займе кредитор в случае необходимости, может вступить во владение вашим жильем или автомобилем и таким образом больше готовы предложить вам деньги. Если у Вас были трудности с получением беззалогового кредита или кредитной карты, скорее всего, у Вас будет гораздо меньше проблем получить одобрение на выдачу кредита под залог вашего дома или автомобиля. В то время как предыдущие кредитные истории и кредитный рейтинг влияют на процентную ставку по кредиту, почти всегда есть банки готовые давать деньги под залоговое обеспечение.
  • Заимствование на более длительный срок. Обеспеченные кредиты выдаются на длительный период, обычно от 5 до 20 лет. Необеспеченные кредиты обычно предоставляются на срок от одного до пяти лет. Заимствование на большой срок может уменьшить ежемесячные платежи, но существенно увеличивает общую сумму переплаты.
100 000 гривен под 18% годовых
Срок Ежемесячный платеж, (грн) Общая сумма погашения, (грн) Сумма переплаты, (грн)
5 лет 2540 152361 52361
10 лет 1802 216222 116222
20 лет 1543 370395 270395

Сколько взять

Уровень обеспечения кредита это Ваш максимальный предел, на который Вы и должны ориентироваться. Но это не значить, что Вы должны брать максимальную сумму. Берите только, сколько Вам необходимо, оформляя на короткий срок, так Вы сможете избежать большой переплаты. Помните, если Вы будете погашать крупную сумму длительный срок, Вы больше переплатите. Тщательное планирование имеет решающее значение.

Кто имеет право на получение кредита

Вы можете квалифицироваться как потенциальный кандидат на получение кредита, если Вы соответствуете требованиям:

  • Вы являетесь резидентом Украины.
  • Вам уже исполнилось, по крайней мере, 18 лет.
  • У вас уже есть установленная кредитная история, на основе минимальных стандартных кредитных критериях.
  • У вас есть возможность осуществлять ежемесячные платежи для погашения кредита.
  • Вам нужен кредит для личных, семейных или для других некоммерческих целей.

Процентные ставки основаны на различных факторах, которые включают в себя Ваш доход, кредитный рейтинг и историю платежей.

Возможные виды обеспечения

  • Частная недвижимость – квартира, дом, коттедж, дача;
  • Коммерческая недвижимость – офис, склад, нежилые помещения;
  • Транспортные средства – автомобиль, грузовой транспорт и другая техника;
  • Высоколиквидные земельные участки;
  • Депозитные вклады.

Перечень документов

  • Паспорт гражданина Украины.
  • Персональный идентификационный код.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.
  • Для проверки вашего дохода, может потребоваться предоставить справку с места работы о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев.

Кредиты под залог

кредит под залог недвижимостиНедвижимости кредит под залог автомобиляАвтомобиля кредит под залог землиЗемли

На что обратить внимание при оформлении кредита

В поисках выгодного кредита под залог Вы должны сравнить процентную ставку каждого продукта, чтобы узнать конкурентоспособность каждой сделки. Однако могут присутствовать дополнительные сборы за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать штраф, если Вы хотите погасить кредит раньше, потому что они не заработают проценты, на которые рассчитывали. Плата будет варьироваться между кредиторами и их продуктами.

Проверьте условия на наличие других сборов, таких, как организационные расходы. Внимательно читайте договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.

Дополнительно можно заключить договор страхования кредита, который может помочь покрыть Ваши выплаты, если Вы не сможете работать из-за несчастного случая, болезни или вынужденной безработицы. Эта может быть полезной, но и дорогостоящей, когда продается вместе с кредитом. Это не является обязательным, и Вы можете оформить страхование позже на приемлемых условиях.

Некоторые банки могут предложить Вам кредитные каникулы. Это может быть полезно, если у Вас появились временные проблемы с финансами. Но имейте в виду, проценты по-прежнему будут взиматься, а это означает, что общая сумма долга может возрасти.

Что будет если Я не смогу погашать кредит

Вы можете потерять Вашу квартиру или дом! Однако к счастью, это менее выгодно для банков, так как это чревато волокитой с законным оформлением и перепродажей залога. Если Вы не в состоянии платить ежемесячный платеж немедленно уведомите кредитора. Обсудите возможность пересмотреть график погашения или оформить кредитные каникулы.

Неспособность погашать имеет непосредственное негативное влияние на Ваш кредитную историю, плюс банки взимают дополнительные штрафы за просрочку платежей. Если найти компромисс все же не удается, банк будет изымать Вашу недвижимость, подавая иск в суд, чтобы продемонстрировать, что Вы необоснованно отказались платить кредит, согласно графика погашения. После, банк заберет Ваше имущество и, как правило, продаст его по заниженной цене для быстрой перепродажи. Вычитая сумму кредита, проценты и все издержки, Вам отдадут остаточную сумму, если таковая имеется.

Как провести оценку стоимости залога

Оценка залога проводиться независимыми субъектами оценочной деятельности. Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости имущества. Коммерческие банки требуют обязательное страхование объекта залога и жизни заемщика, на весь срок действия договора. Страхование проводиться сертифицированными и аккредитованными банком страховыми компаниями.

Стоит помнить, что кредитование такого рода, очень популярный вид банковских услуг в Украине, благодаря тому, что такое решение выгодно для обеих сторон договора. Клиент получает деньги под залог, а банк надежные гарантии своевременного погашения и возврата кредита.

Под залог хороший вариант предлагает Альфа-Банк по программе «Плати меньше» - до 212 000 грн., на срок до 60 месяцев.