Кредит под залог
Банковский кредит под залог имущества можно взять на выгодных условиях, обеспечением кредита может быть недвижимость, автомобиль или земельный участок, гарантией возврата ссуды является имущество, переданное в залог.
Выгодные кредиты под залог на март 2024 года
-
Альфа-БанкОформить заявок: 3 996200 000 грнмакс. сумма62 дняльготный периодот 0,01%процентная
ставка- CashBack на все покупки с помощью карты
- Льготный период кредитования 62 дней
- Получение решения онлайн
- Бесплатная доставка карты
- Кредитный лимит - до 200 000 грн.
Пример: 147 000 грн. на 1 год: переплата 8 грн. (ставка 0,01%), выплаты 12 251 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Банк ФорвардОформить заявок: 3 420100 000 грнмакс. сумма3 годамакс. срокот 0,01%процентная
ставкаПример: 78 000 грн. на 1 год: переплата 4 грн. (ставка 0,01%), выплаты 6 500 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Альфа-БанкОформить заявок: 3 7181 000 000 грнмакс. сумма5 летмакс. срокот 17,99%процентная
ставка- Отсутствие залога и поручителей
- Минимальный пакет документов
- Быстрое решение о выдаче кредита - всего за 1 час
- Деньги доступны через 15 минут после оформления кредита
Пример: 813 000 грн. на 1 год: переплата 81 384 грн. (ставка 17,99%), выплаты 74 532 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Ощадбанк500 000 грнмакс. сумма20 летмакс. срокот 23%процентная
ставка- Разовая комиссия за выдачу кредита - 1,5% от суммы, но не меньше 1000 грн.
- Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
- Срок кредита до 20 лет
- Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредита
Пример: 398 000 грн. на 1 год: переплата 51 309 грн. (ставка 23%), выплаты 37 442 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
УкрСиббанк150 000 грнмакс. сумма5 летмакс. срокот 28%процентная
ставка- 14 дней льготного периода, на протяжении которого можно отказаться от кредита
- Ежемесячная комиссия - 4,65% от суммы кредита
- Досрочное погашение без уплаты комиссии
- Комиссия за выдачу кредита - отсутствует
Пример: 74 000 грн. на 1 год: переплата 11 698 грн. (ставка 28%), выплаты 7 141 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Райффайзен Банк Аваль100 000 грнмакс. сумма6 летмакс. срокот 30%процентная
ставка- Автоматическое погашение кредита с карточного счета
- Страхование жизни
- Возможная сумма кредита - от 2 000 до 100 000 грн.
- Срок кредита от 2 до 6 лет
Пример: 79 000 грн. на 1 год: переплата 13 419 грн. (ставка 30%), выплаты 7 701 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Райффайзен Банк Аваль300 000 грнмакс. сумма6 летмакс. срокот 30%процентная
ставкаПример: 211 000 грн. на 1 год: переплата 35 837 грн. (ставка 30%), выплаты 20 570 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Идея Банк100 000 грнмакс. сумма5 летмакс. срокот 32%процентная
ставка- Досрочное погашение без дополнительных комиссий
- Без справки о доходах
- Возможная сумма кредита - 100 000 грн.
- Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 минуту
Пример: 11 000 грн. на 1 год: переплата 1 999 грн. (ставка 32%), выплаты 1 083 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
ОТП Банк100 000 грнмакс. сумма5 летмакс. срокот 32%процентная
ставка- Украинское гражданство
- Официальное трудоустройство – более 12 месяцев
- Получение решения о выдаче кредита до 8 часов
- Официальная заработная плата – от 5 000 грн.
Пример: 90 000 грн. на 1 год: переплата 16 351 грн. (ставка 32%), выплаты 8 863 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Банк ФорвардОформить заявок: 3 255100 000 грнмакс. сумма90 днейльготный периодот 36,5%процентная
ставкаПример: 83 000 грн. на 1 год: переплата 17 310 грн. (ставка 36,5%), выплаты 8 359 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Идея Банк40 000 грнмакс. сумма5 летмакс. срокот 40%процентная
ставка- Без справки о доходах
- Возможность учитывания дополнительных доходов заемщика
- Выдача кредита с минимальным пакетом документов
- Досрочное погашение без дополнительных комиссий
Пример: 5 000 грн. на 1 год: переплата 1 149 грн. (ставка 40%), выплаты 512 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Креди Агриколь300 000 грнмакс. сумма5 летмакс. срокот 40%процентная
ставкаПример: 173 000 грн. на 1 год: переплата 39 730 грн. (ставка 40%), выплаты 17 728 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Креди Агриколь100 000 грнмакс. сумма5 летмакс. срокот 43%процентная
ставка- Стаж на последнем месте работы - не менее 12 месяцев
- Онлайн решение по кредиту
- Обязательное страхование жизни заемщика - 4,6% от суммы кредита
- Минимальный пакет документов
- Если сумма до 20 000 грн. нужен только паспорт и идентификационный код
Пример: 2 000 грн. на 1 год: переплата 496 грн. (ставка 43%), выплаты 208 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
А-БанкОформить заявок: 3 015200 000 грнмакс. сумма62 дняльготный периодот 44,4%процентная
ставкаПример: 135 000 грн. на 1 год: переплата 34 624 грн. (ставка 44,4%), выплаты 14 135 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Банк Кредит Днепр200 000 грнмакс. сумма3 годамакс. срокот 49,5%процентная
ставка- Возраст потенциальных заемщиков от 22 до 65 лет
- До 50 000 грн. - без справки о доходах
- До 200 000 грн. на срок 12, 24 или 36 месяцев
- Программа кредитования для наемных работников, СПД и пенсионеров
Пример: 132 000 грн. на 1 год: переплата 38 005 грн. (ставка 49,5%), выплаты 14 167 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
ОТП Банк30 000 грнмакс. сумма3 годамакс. срокот 49,6%процентная
ставка- Быстрое решение о выдаче кредита - 1 час
- От 6 месяцев официального трудоустройства
- Минимальная заработная плата - 1 300 грн.
- Сумма кредита – от 1 500 грн. до 30 000 грн.
- Оформление происходит без справки о доходах
Пример: 2 000 грн. на 1 год: переплата 576 грн. (ставка 49,6%), выплаты 215 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Райффайзен Банк Аваль50 000 грнмакс. сумма57 днейльготный периодот 51%процентная
ставка- До 57 дней без процентов
- Покупки в одно касание с технологией PayPass
- Бесплатный Интернет-Банкинг «Райффайзен Онлайн»
- Кредитный лимит - до 50 000 грн.
Пример: 40 000 грн. на 1 год: переплата 11 890 грн. (ставка 51%), выплаты 4 324 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Альфа-БанкОформить заявок: 2 548200 000 грнмакс. сумма62 дняльготный периодот 58%процентная
ставка- Минимальный пакет документов
- Ежемесячный доход на остаток собственных средств
- 62 дней льготного периода
- Большой кредитный лимит - 200 000 грн.
- 0 грн. за снятие наличных в любом банкомате
- Бесплатная доставка карты
Пример: 147 000 грн. на 1 год: переплата 50 157 грн. (ставка 58%), выплаты 16 430 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Альфа-БанкОформить заявок: 2 267212 000 грнмакс. сумма5 летмакс. срокот 58%процентная
ставка- Возможная сумма кредита - 212 000 грн.
- Досрочное погашение без дополнительных комиссий
- Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 час
- Выгодная процентная ставка 0,01 - 15,99% годовых
- Без справки о доходах
Пример: 67 000 грн. на 1 год: переплата 22 863 грн. (ставка 58%), выплаты 7 488 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Альфа-БанкОформить заявок: 2 317100 000 грнмакс. сумма5 летмакс. срокот 59%процентная
ставка- Процентная ставка 0,01 - 25% годовых
- Решение о выдаче за 1 час
- Минимальный пакет документов
- Без справки о доходах
- Досрочное погашение без штрафных санкций
- Сумма кредита - до 100 000 грн.
- Деньги доступны уже через 15 минут после оформления кредита
Пример: 65 000 грн. на 1 год: переплата 22 592 грн. (ставка 59%), выплаты 7 299 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
Альфа-Банк200 000 грнмакс. сумма5 летмакс. срокот 65%процентная
ставка- Деньги доступны уже через 15 минут после оформления кредита
- Без справки о доходах
- Возможная сумма кредита - 200 000 грн.
- Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 час
- Досрочное погашение без дополнительных комиссий
- Выгодная процентная ставка 0,01 - 17,99% годовых
Пример: 135 000 грн. на 1 год: переплата 52 099 грн. (ставка 65%), выплаты 15 591 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓ -
ПриватБанкОформить заявок: 2 64775 000 грнмакс. сумма55 днейльготный периодот 36,5%процентная
ставка- Оформление без справок, по паспорту
- до 55-ти дней льготного периода
- 10% годовых на остаток по карте
- Процедура оформления карты занимает всего 15 минут
- Установленный кредитный лимит - до 25 000 грн.
Пример: 48 000 грн. на 1 год: переплата 10 011 грн. (ставка 36,5%), выплаты 4 834 грн. в месяц (аннуитетные платежи).
Показать детали ↓
Что такое кредит под залог
Проще говоря, это обеспеченные кредиты наличными, которые доступны только для владельцев собственности, когда банк может принудительно продать Вашу квартиру, чтобы получить свои деньги обратно, если Вы не можете погашать кредит. «Обеспеченны» означает, что кредитор получает гарантии «безопасности», что если у заемщика настанут финансовые проблемы, он может изымать его залог.
Чем выгодные обеспеченные кредиты
- Получить проще. Беззалоговые кредиты почти всегда дешевле, для заемщиков с достойной кредитной историей, но обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам низкие риски невозврата, поэтому они более охотно готовы кредитовать заемщиков с плохим рейтингом.
- Если Вам нужна крупная сумма денег. Максимальная сумма необеспеченных кредитов является 20 000 грн, в то время как сумма обеспеченных кредитов может быть до 70-80% от оценочной стоимости залога.
- Более низкая процентная ставка. В таком случае банк имеет низкие риски невозврата, так как он в любом случае вернет свои деньги. Если заемщик перестанет платить кредит, банк изымет заставное имущество и продаст его, тем самым, вернув свои деньги.
- Быстрое одобрение сделки. При обеспеченном займе кредитор в случае необходимости, может вступить во владение вашим жильем или автомобилем и таким образом больше готовы предложить вам деньги. Если у Вас были трудности с получением беззалогового кредита или кредитной карты, скорее всего, у Вас будет гораздо меньше проблем получить одобрение на выдачу кредита под залог вашего дома или автомобиля. В то время как предыдущие кредитные истории и кредитный рейтинг влияют на процентную ставку по кредиту, почти всегда есть банки готовые давать деньги под залоговое обеспечение.
- Заимствование на более длительный срок. Обеспеченные кредиты выдаются на длительный период, обычно от 5 до 20 лет. Необеспеченные кредиты обычно предоставляются на срок от одного до пяти лет. Заимствование на большой срок может уменьшить ежемесячные платежи, но существенно увеличивает общую сумму переплаты.
100 000 гривен под 18% годовых | |||
---|---|---|---|
Срок | Ежемесячный платеж, (грн) | Общая сумма погашения, (грн) | Сумма переплаты, (грн) |
5 лет | 2540 | 152361 | 52361 |
10 лет | 1802 | 216222 | 116222 |
20 лет | 1543 | 370395 | 270395 |
Сколько взять
Уровень обеспечения кредита это Ваш максимальный предел, на который Вы и должны ориентироваться. Но это не значить, что Вы должны брать максимальную сумму. Берите только, сколько Вам необходимо, оформляя на короткий срок, так Вы сможете избежать большой переплаты. Помните, если Вы будете погашать крупную сумму длительный срок, Вы больше переплатите. Тщательное планирование имеет решающее значение.
Кто имеет право на получение кредита
Вы можете квалифицироваться как потенциальный кандидат на получение кредита, если Вы соответствуете требованиям:
- Вы являетесь резидентом Украины.
- Вам уже исполнилось, по крайней мере, 18 лет.
- У вас уже есть установленная кредитная история, на основе минимальных стандартных кредитных критериях.
- У вас есть возможность осуществлять ежемесячные платежи для погашения кредита.
- Вам нужен кредит для личных, семейных или для других некоммерческих целей.
Процентные ставки основаны на различных факторах, которые включают в себя Ваш доход, кредитный рейтинг и историю платежей.
Возможные виды обеспечения
- Частная недвижимость – квартира, дом, коттедж, дача;
- Коммерческая недвижимость – офис, склад, нежилые помещения;
- Транспортные средства – автомобиль, грузовой транспорт и другая техника;
- Высоколиквидные земельные участки;
- Депозитные вклады.
Перечень документов
- Паспорт гражданина Украины.
- Персональный идентификационный код.
- Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.
- Для проверки вашего дохода, может потребоваться предоставить справку с места работы о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев.
На что обратить внимание при оформлении кредита
В поисках выгодного кредита под залог Вы должны сравнить процентную ставку каждого продукта, чтобы узнать конкурентоспособность каждой сделки. Однако могут присутствовать дополнительные сборы за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать штраф, если Вы хотите погасить кредит раньше, потому что они не заработают проценты, на которые рассчитывали. Плата будет варьироваться между кредиторами и их продуктами.
Проверьте условия на наличие других сборов, таких, как организационные расходы. Внимательно читайте договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.
Дополнительно можно заключить договор страхования кредита, который может помочь покрыть Ваши выплаты, если Вы не сможете работать из-за несчастного случая, болезни или вынужденной безработицы. Эта может быть полезной, но и дорогостоящей, когда продается вместе с кредитом. Это не является обязательным, и Вы можете оформить страхование позже на приемлемых условиях.
Некоторые банки могут предложить Вам кредитные каникулы. Это может быть полезно, если у Вас появились временные проблемы с финансами. Но имейте в виду, проценты по-прежнему будут взиматься, а это означает, что общая сумма долга может возрасти.
Что будет если Я не смогу погашать кредит
Вы можете потерять Вашу квартиру или дом! Однако к счастью, это менее выгодно для банков, так как это чревато волокитой с законным оформлением и перепродажей залога. Если Вы не в состоянии платить ежемесячный платеж немедленно уведомите кредитора. Обсудите возможность пересмотреть график погашения или оформить кредитные каникулы.
Неспособность погашать имеет непосредственное негативное влияние на Ваш кредитную историю, плюс банки взимают дополнительные штрафы за просрочку платежей. Если найти компромисс все же не удается, банк будет изымать Вашу недвижимость, подавая иск в суд, чтобы продемонстрировать, что Вы необоснованно отказались платить кредит, согласно графика погашения. После, банк заберет Ваше имущество и, как правило, продаст его по заниженной цене для быстрой перепродажи. Вычитая сумму кредита, проценты и все издержки, Вам отдадут остаточную сумму, если таковая имеется.
Как провести оценку стоимости залога
Оценка залога проводиться независимыми субъектами оценочной деятельности. Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости имущества. Коммерческие банки требуют обязательное страхование объекта залога и жизни заемщика, на весь срок действия договора. Страхование проводиться сертифицированными и аккредитованными банком страховыми компаниями.
Стоит помнить, что кредитование такого рода, очень популярный вид банковских услуг в Украине, благодаря тому, что такое решение выгодно для обеих сторон договора. Клиент получает деньги под залог, а банк надежные гарантии своевременного погашения и возврата кредита.
Под залог хороший вариант предлагает Райффайзен Банк Аваль по программе «Наличными с подтверждением доходов» - до 300 000 грн., на срок до 6 лет.