вход для пользователей регистрация восстановить пароль

Кредит под залог

кредит под залог

Банковский кредит под залог имущества можно взять на выгодных условиях, обеспечением кредита может быть недвижимость, автомобиль или земельный участок, гарантией возврата ссуды является имущество, переданное в залог.

Популярные кредиты под залог на ноябрь 2018 года

Альфа-Банк до 200 000 грн. - средства доступны уже через 15 минут после оформления кредита, одобрение кредита за 1 час, досрочное погашение без комиссий и переплат.
Ощадбанк до 500 000 грн. - продолжительный срок кредитования - до 20 лет, фиксированная годовая процентная ставка на весь срок кредита, присутствует комиссия за выдачу кредита - 1,5% от суммы (не меньше 1000 грн.).
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 615
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Льготный период пользования кредитной картой 55 дней
    • Бесплатная доставка карты по всей Украине
    • Функция возврата % с покупок (Cash Back)
    • Мгновенное решение по кредиту
    • Размер лимита по кредитной карте 200 000 грн.

    Пример: 94 000 грн. на 1 год: переплата 5 грн. (ставка 0,01%), выплаты 7 834 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 355
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 32%
    процентная
    ставка
    • Без справки о доходах
    • Сумма кредита - максимум 100 000 гривен
    • Досрочное погашение без штрафных санкций
    • Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 минуту

    Пример: 83 000 грн. на 1 год: переплата 15 080 грн. (ставка 32%), выплаты 8 173 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ПриватБанк
    ПриватБанк
    Оформить заявок: 2 505
    75 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 36,5%
    процентная
    ставка
    • 10% годовых на остаток собственных средств
    • Установленный кредитный лимит - до 25 000 грн.
    • Льготный период пользования кредитной картой - до 55-ти дней
    • Весь процесс оформления карты занимает всего 15 минут
    • Простое оформление - только паспорт и ИНН-код

    Пример: 10 000 грн. на 1 год: переплата 2 086 грн. (ставка 36,5%), выплаты 1 007 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 315
    40 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка
    • Минимальный пакет документов для предварительного согласования
    • Возможен учет дополнительных доходов заемщика
    • Без справки о доходах и без залога
    • Отсутствие комиссии за досрочное погашение

    Пример: 20 000 грн. на 1 год: переплата 4 594 грн. (ставка 40%), выплаты 2 049 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 406
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 26%
    процентная
    ставка
    • Бесплатная доставка карты
    • Минимальный список необходимых документов
    • Максимальный кредитный лимит - 200 000 гривен
    • Ежемесячный доход на остаток собственных средств
    • Льготный период пользования кредитной картой 55 дней
    • Отсутствует комиссия за снятие наличных в любом банкомате

    Пример: 11 000 грн. на 1 год: переплата 1 610 грн. (ставка 26%), выплаты 1 051 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Кредит Днепр
    Банк Кредит Днепр
    Оформить заявок: 2 656
    200 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,5%
    процентная
    ставка
    • Программа кредитования для наемных работников, СПД и пенсионеров
    • Гибкий срок кредитования - 12, 24 или 36 месяцев
    • Кредиты предоставляются гражданам Украины возрастом от 22 до 65 лет
    • Сумма до 50 000 грн. выдается без справки о доходах

    Пример: 120 000 грн. на 1 год: переплата 34 551 грн. (ставка 49,5%), выплаты 12 879 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 125
    212 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 15,99%
    процентная
    ставка
    • Досрочное погашение без процентов
    • Сумма кредита - максимум 212 000 гривен
    • Без справки о заработной плате
    • Процентная ставка - минимум 0,01%, максимум - 15,99% в год
    • Решение по кредиту за 1 час

    Пример: 151 000 грн. на 1 год: переплата 13 395 грн. (ставка 15,99%), выплаты 13 700 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 155
    200 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 17,99%
    процентная
    ставка
    • Средства доступны уже через 15 минут после оформления кредита
    • Максимальная сумма кредита - 200 000 гривен
    • Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 час
    • Выгодная процентная ставка 0,01 - 17,99% годовых
    • Без справки о доходах
    • Досрочное погашение без штрафов

    Пример: 53 000 грн. на 1 год: переплата 5 305 грн. (ставка 17,99%), выплаты 4 859 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Ощадбанк
    Ощадбанк
    500 000 грн
    макс. сумма
    20 лет
    макс. срок
    от 23%
    процентная
    ставка
    • Разовая комиссия за выдачу кредита - 1,5% от суммы, но не меньше 1000 грн.
    • Возможность досрочного погашения кредита без комиссий
    • Фиксированная ставка на весь срок кредита
    • Срок кредита до 20 лет

    Пример: 104 000 грн. на 1 год: переплата 13 407 грн. (ставка 23%), выплаты 9 784 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 175
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 25%
    процентная
    ставка
    • Мгновенное решение о выдаче - до 1 часа
    • Процентная ставка 0,01 - 25% годовых
    • Пакет документов требуется минимальный
    • Допустимая сумма кредита - до 100 000 гривен
    • Без справки о доходах и без залога
    • Досрочное погашение без комиссий и переплат
    • Средства доступны уже через 15 минут после оформления кредита

    Пример: 8 000 грн. на 1 год: переплата 1 125 грн. (ставка 25%), выплаты 760 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • УкрСиббанк
    УкрСиббанк
    150 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 28%
    процентная
    ставка
    • Предоставление кредита без комиссии за выдачу и оформление
    • От кредита можно отказаться в течение 14 дней
    • Отсутствует плата за досрочное погашение кредита
    • Высокая ежемесячная комиссия - 4,65% от суммы кредита

    Пример: 14 000 грн. на 1 год: переплата 2 213 грн. (ставка 28%), выплаты 1 351 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    100 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка
    • Размер кредита - от 2 000 до 100 000 грн.
    • Срок кредита от 2 до 6 лет
    • Автоматическое погашение кредита с карточного счета
    • Разовое страхование жизни

    Пример: 28 000 грн. на 1 год: переплата 4 755 грн. (ставка 30%), выплаты 2 730 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    300 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка

    Пример: 272 000 грн. на 1 год: переплата 46 199 грн. (ставка 30%), выплаты 26 516 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    30 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,6%
    процентная
    ставка
    • Размер кредита – от 1 500 грн. до 30 000 грн.
    • Без справки о доходах и поручителей
    • Мгновенное решение о предоставлении кредита - до 1 часа
    • Размер минимальной зарплаты заемщика от 1 300 гривен
    • Требуется не менее 6 месяцев официальной занятости заемщика

    Пример: 2 000 грн. на 1 год: переплата 576 грн. (ставка 49,6%), выплаты 215 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    50 000 грн
    макс. сумма
    57 дней
    льготный период
    от 51%
    процентная
    ставка
    • До 57 дней беспроцентного использования средств
    • Максимальный размер кредитного лимита - до 50 000 грн.
    • Бесплатное подключение к Интернет-Банкингу «Райффайзен Онлайн»
    • Бесконтактная платежная карта с технологией PayPass

    Пример: 41 000 грн. на 1 год: переплата 12 188 грн. (ставка 51%), выплаты 4 432 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 57%
    процентная
    ставка
    • Срок принятия решение по кредиту до 8 часов
    • Не менее 12 месяцев официальной занятости заемщика
    • Наличие официальной заработной платы от 5 000 грн.
    • Паспорт, удостоверяющий гражданство Украины

    Пример: 99 000 грн. на 1 год: переплата 33 153 грн. (ставка 57%), выплаты 11 013 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 544
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 43%
    процентная
    ставка
    • Онлайн решение банка о предоставлении кредита
    • Стаж работы не менее 12 месяцев (на последнем месте работы)
    • Минимальный пакет документов для оформления
    • Обязательное страхование жизни заемщика - 4,6% от суммы кредита
    • Без справки о доходах до 20 000 грн. - только паспорт и идентификационный код

    Пример: 92 000 грн. на 1 год: переплата 22 808 грн. (ставка 43%), выплаты 9 567 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 362
    300 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка

    Пример: 98 000 грн. на 1 год: переплата 22 507 грн. (ставка 40%), выплаты 10 042 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
Показать еще предложения

Что такое кредит под залог

Проще говоря, это обеспеченные кредиты наличными, которые доступны только для владельцев собственности, когда банк может принудительно продать Вашу квартиру, чтобы получить свои деньги обратно, если Вы не можете погашать кредит. «Обеспеченны» означает, что кредитор получает гарантии «безопасности», что если у заемщика настанут финансовые проблемы, он может изымать его залог.

Чем выгодные обеспеченные кредиты

  • Получить проще. Беззалоговые кредиты почти всегда дешевле, для заемщиков с достойной кредитной историей, но обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам низкие риски невозврата, поэтому они более охотно готовы кредитовать заемщиков с плохим рейтингом.
  • Если Вам нужна крупная сумма денег. Максимальная сумма необеспеченных кредитов является 20 000 грн, в то время как сумма обеспеченных кредитов может быть до 70-80% от оценочной стоимости залога.
  • Более низкая процентная ставка. В таком случае банк имеет низкие риски невозврата, так как он в любом случае вернет свои деньги. Если заемщик перестанет платить кредит, банк изымет заставное имущество и продаст его, тем самым, вернув свои деньги.
  • Быстрое одобрение сделки. При обеспеченном займе кредитор в случае необходимости, может вступить во владение вашим жильем или автомобилем и таким образом больше готовы предложить вам деньги. Если у Вас были трудности с получением беззалогового кредита или кредитной карты, скорее всего, у Вас будет гораздо меньше проблем получить одобрение на выдачу кредита под залог вашего дома или автомобиля. В то время как предыдущие кредитные истории и кредитный рейтинг влияют на процентную ставку по кредиту, почти всегда есть банки готовые давать деньги под залоговое обеспечение.
  • Заимствование на более длительный срок. Обеспеченные кредиты выдаются на длительный период, обычно от 5 до 20 лет. Необеспеченные кредиты обычно предоставляются на срок от одного до пяти лет. Заимствование на большой срок может уменьшить ежемесячные платежи, но существенно увеличивает общую сумму переплаты.
100 000 гривен под 18% годовых
Срок Ежемесячный платеж, (грн) Общая сумма погашения, (грн) Сумма переплаты, (грн)
5 лет 2540 152361 52361
10 лет 1802 216222 116222
20 лет 1543 370395 270395

Сколько взять

Уровень обеспечения кредита это Ваш максимальный предел, на который Вы и должны ориентироваться. Но это не значить, что Вы должны брать максимальную сумму. Берите только, сколько Вам необходимо, оформляя на короткий срок, так Вы сможете избежать большой переплаты. Помните, если Вы будете погашать крупную сумму длительный срок, Вы больше переплатите. Тщательное планирование имеет решающее значение.

Кто имеет право на получение кредита

Вы можете квалифицироваться как потенциальный кандидат на получение кредита, если Вы соответствуете требованиям:

  • Вы являетесь резидентом Украины.
  • Вам уже исполнилось, по крайней мере, 18 лет.
  • У вас уже есть установленная кредитная история, на основе минимальных стандартных кредитных критериях.
  • У вас есть возможность осуществлять ежемесячные платежи для погашения кредита.
  • Вам нужен кредит для личных, семейных или для других некоммерческих целей.

Процентные ставки основаны на различных факторах, которые включают в себя Ваш доход, кредитный рейтинг и историю платежей.

Возможные виды обеспечения

  • Частная недвижимость – квартира, дом, коттедж, дача;
  • Коммерческая недвижимость – офис, склад, нежилые помещения;
  • Транспортные средства – автомобиль, грузовой транспорт и другая техника;
  • Высоколиквидные земельные участки;
  • Депозитные вклады.

Перечень документов

  • Паспорт гражданина Украины.
  • Персональный идентификационный код.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.
  • Для проверки вашего дохода, может потребоваться предоставить справку с места работы о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев.

Кредиты под залог

кредит под залог недвижимостиНедвижимости кредит под залог автомобиляАвтомобиля кредит под залог землиЗемли

На что обратить внимание при оформлении кредита

В поисках выгодного кредита под залог Вы должны сравнить процентную ставку каждого продукта, чтобы узнать конкурентоспособность каждой сделки. Однако могут присутствовать дополнительные сборы за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать штраф, если Вы хотите погасить кредит раньше, потому что они не заработают проценты, на которые рассчитывали. Плата будет варьироваться между кредиторами и их продуктами.

Проверьте условия на наличие других сборов, таких, как организационные расходы. Внимательно читайте договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.

Дополнительно можно заключить договор страхования кредита, который может помочь покрыть Ваши выплаты, если Вы не сможете работать из-за несчастного случая, болезни или вынужденной безработицы. Эта может быть полезной, но и дорогостоящей, когда продается вместе с кредитом. Это не является обязательным, и Вы можете оформить страхование позже на приемлемых условиях.

Некоторые банки могут предложить Вам кредитные каникулы. Это может быть полезно, если у Вас появились временные проблемы с финансами. Но имейте в виду, проценты по-прежнему будут взиматься, а это означает, что общая сумма долга может возрасти.

Что будет если Я не смогу погашать кредит

Вы можете потерять Вашу квартиру или дом! Однако к счастью, это менее выгодно для банков, так как это чревато волокитой с законным оформлением и перепродажей залога. Если Вы не в состоянии платить ежемесячный платеж немедленно уведомите кредитора. Обсудите возможность пересмотреть график погашения или оформить кредитные каникулы.

Неспособность погашать имеет непосредственное негативное влияние на Ваш кредитную историю, плюс банки взимают дополнительные штрафы за просрочку платежей. Если найти компромисс все же не удается, банк будет изымать Вашу недвижимость, подавая иск в суд, чтобы продемонстрировать, что Вы необоснованно отказались платить кредит, согласно графика погашения. После, банк заберет Ваше имущество и, как правило, продаст его по заниженной цене для быстрой перепродажи. Вычитая сумму кредита, проценты и все издержки, Вам отдадут остаточную сумму, если таковая имеется.

Как провести оценку стоимости залога

Оценка залога проводиться независимыми субъектами оценочной деятельности. Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости имущества. Коммерческие банки требуют обязательное страхование объекта залога и жизни заемщика, на весь срок действия договора. Страхование проводиться сертифицированными и аккредитованными банком страховыми компаниями.

Стоит помнить, что кредитование такого рода, очень популярный вид банковских услуг в Украине, благодаря тому, что такое решение выгодно для обеих сторон договора. Клиент получает деньги под залог, а банк надежные гарантии своевременного погашения и возврата кредита.

Под залог хороший вариант предлагает ПриватБанк по программе «Универсальная» - до 75 000 грн., с льготным периодом до 55 дней.