вход для пользователей регистрация восстановить пароль

Кредит под залог

кредит под залог

Банковский кредит под залог имущества можно взять на выгодных условиях, обеспечением кредита может быть недвижимость, автомобиль или земельный участок, гарантией возврата ссуды является имущество, переданное в залог.

Популярные кредиты под залог на март 2019 года

Райффайзен Банк Аваль до 300 000 грн. - .
Альфа-Банк до 200 000 грн. - бесплатная доставка карты в любое удобное время, начисление процентов на остаток собственных средств, минимальный перечень документов.
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 731
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 0,01%
    процентная
    ставка
    • Кредитный лимит до 200 000 гривен
    • Функция возврата % с покупок (Cash Back)
    • Карта с бесплатной доставкой домой
    • Период с нулевой кредитной ставкой 55 дней
    • Одобрение кредита онлайн

    Пример: 38 000 грн. на 1 год: переплата 2 грн. (ставка 0,01%), выплаты 3 167 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 471
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 32%
    процентная
    ставка
    • Сумма кредита - до 100 000 гривен
    • Предварительное решение о предоставлении кредита за 1 минуту
    • Отсутствие комиссии за досрочное погашение
    • Без справки о доходах и без залога

    Пример: 98 000 грн. на 1 год: переплата 17 806 грн. (ставка 32%), выплаты 9 650 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ПриватБанк
    ПриватБанк
    Оформить заявок: 2 621
    75 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 36,5%
    процентная
    ставка
    • Быстрое оформление карты - за 15 минут
    • Сумма кредитного лимита - до 25 000 гривен
    • Простое оформление - только паспорт и ИНН-код
    • Дополнительный доход в размере 10% годовых на остаток личных средств
    • Льготный период по карте - до 55-ти дней

    Пример: 38 000 грн. на 1 год: переплата 7 925 грн. (ставка 36,5%), выплаты 3 827 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    Оформить заявок: 2 431
    40 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка
    • Досрочное погашение без дополнительных комиссий
    • Без справки о заработной плате
    • Минимальный перечень документов
    • Возможность учитывания дополнительных доходов заемщика

    Пример: 9 000 грн. на 1 год: переплата 2 068 грн. (ставка 40%), выплаты 922 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 522
    200 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 26%
    процентная
    ставка
    • Кредитный лимит до 200 000 гривен
    • Отсутствует комиссия за снятие наличных в любом банкомате
    • Начисление процентов на остаток собственных средств
    • Бесплатная доставка карты в любое удобное время
    • Льготный период по карте 55 дней
    • Минимальный список необходимых документов

    Пример: 76 000 грн. на 1 год: переплата 11 124 грн. (ставка 26%), выплаты 7 260 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Кредит Днепр
    Банк Кредит Днепр
    Оформить заявок: 2 772
    200 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,5%
    процентная
    ставка
    • Сотрудничаем с наемными работниками, СПД и пенсионерами
    • Требования к возрасту заемщика - от 22 до 65 лет
    • Сумма до 50 000 грн. выдается без справки о доходах
    • Гибкий срок кредитования - 12, 24 или 36 месяцев

    Пример: 165 000 грн. на 1 год: переплата 47 506 грн. (ставка 49,5%), выплаты 17 709 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 241
    212 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 15,99%
    процентная
    ставка
    • Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 час
    • Допустимая сумма кредита - до 212 000 гривен
    • Отсутствие комиссии за досрочное погашение
    • Процентная ставка - от 0,01 до 15,99% годовых
    • Без справки о заработной плате

    Пример: 101 000 грн. на 1 год: переплата 8 960 грн. (ставка 15,99%), выплаты 9 163 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 271
    200 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 17,99%
    процентная
    ставка
    • Без справки о доходах с работы
    • Деньги можно получить уже через 15 минут после одобрения кредита
    • Сумма кредита - до 200 000 гривен
    • Решение о предоставлении кредита за 1 час
    • Годовая процентная ставка 0,01 - 17,99%
    • Досрочное погашение без штрафов

    Пример: 165 000 грн. на 1 год: переплата 16 517 грн. (ставка 17,99%), выплаты 15 126 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Ощадбанк
    Ощадбанк
    500 000 грн
    макс. сумма
    20 лет
    макс. срок
    от 23%
    процентная
    ставка
    • Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
    • Единоразовая комиссия - 1,5% от суммы (не меньше 1000 грн.)
    • Срок кредита до 20 лет
    • Отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита

    Пример: 325 000 грн. на 1 год: переплата 41 897 грн. (ставка 23%), выплаты 30 575 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 291
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 25%
    процентная
    ставка
    • Минимальная процентная ставка - 0,01%, максимальная - 25% годовых
    • Максимальный размер кредита - 100 000 грн.
    • Деньги доступны уже через 15 минут после оформления кредита
    • Мгновенное решение о выдаче - до 1 часа
    • Необходимо собрать минимальный пакет документов
    • Без справки о доходах
    • Досрочное погашение без комиссии

    Пример: 38 000 грн. на 1 год: переплата 5 340 грн. (ставка 25%), выплаты 3 612 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • УкрСиббанк
    УкрСиббанк
    150 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 28%
    процентная
    ставка
    • Без начисления комиссии за выдачу кредита
    • Возможность вернуть кредит на протяжении 14 дней без начисления процентов
    • Возможно досрочное погашение без уплаты комиссии
    • Присутствует ежемесячная комиссия размером 4,65% от суммы кредита

    Пример: 94 000 грн. на 1 год: переплата 14 858 грн. (ставка 28%), выплаты 9 072 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    100 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка
    • Обязательное страхование жизни
    • Возможная сумма кредита - от 2 000 до 100 000 грн.
    • Погашение кредита с помощью Интернет-банкинга «Райффайзен Онлайн»
    • Срок кредитования - от 2 до 6 лет

    Пример: 51 000 грн. на 1 год: переплата 8 662 грн. (ставка 30%), выплаты 4 972 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    300 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка

    Пример: 3 000 грн. на 1 год: переплата 510 грн. (ставка 30%), выплаты 292 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    30 000 грн
    макс. сумма
    36 месяцев
    макс. срок
    от 49,6%
    процентная
    ставка
    • Наличие официального трудоустройства не менее 6 месяцев
    • Минимальная сумма кредита 1 500 грн., максимальная - 30 000 грн.
    • Получение положительного решение по кредиту за 1 час
    • Оформление происходит без справки о доходах
    • Наличие официальной зарплаты от 1 300 грн.

    Пример: 1 000 грн. на 1 год: переплата 290 грн. (ставка 49,6%), выплаты 107 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    50 000 грн
    макс. сумма
    57 дней
    льготный период
    от 51%
    процентная
    ставка
    • Бесплатный Интернет-Банкинг «Райффайзен Онлайн»
    • Кредитный лимит - до 50 000 грн.
    • Беспроцентный период до 57 дней
    • Покупки в одно касание с технологией PayPass

    Пример: 30 000 грн. на 1 год: переплата 8 918 грн. (ставка 51%), выплаты 3 243 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 57%
    процентная
    ставка
    • Наличие официальной заработной платы от 5 000 грн.
    • Более 12 месяцев официального трудоустройства
    • Получение решения о выдаче кредита до 8 часов
    • Паспорт, удостоверяющий гражданство Украины

    Пример: 7 000 грн. на 1 год: переплата 2 343 грн. (ставка 57%), выплаты 779 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 660
    100 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 43%
    процентная
    ставка
    • Минимальный пакет необходимых документов
    • Если сумма до 20 000 грн. нужен только паспорт и идентификационный код
    • Обязательное страхование жизни заемщика - 4,6% от суммы кредита
    • Стаж на последнем месте работы - не менее 12 месяцев
    • Онлайн решение банка сразу после подтверждения данных заемщиком

    Пример: 79 000 грн. на 1 год: переплата 19 586 грн. (ставка 43%), выплаты 8 215 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    Оформить заявок: 2 478
    300 000 грн
    макс. сумма
    60 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка

    Пример: 166 000 грн. на 1 год: переплата 38 124 грн. (ставка 40%), выплаты 17 010 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
Показать еще предложения

Что такое кредит под залог

Проще говоря, это обеспеченные кредиты наличными, которые доступны только для владельцев собственности, когда банк может принудительно продать Вашу квартиру, чтобы получить свои деньги обратно, если Вы не можете погашать кредит. «Обеспеченны» означает, что кредитор получает гарантии «безопасности», что если у заемщика настанут финансовые проблемы, он может изымать его залог.

Чем выгодные обеспеченные кредиты

  • Получить проще. Беззалоговые кредиты почти всегда дешевле, для заемщиков с достойной кредитной историей, но обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам низкие риски невозврата, поэтому они более охотно готовы кредитовать заемщиков с плохим рейтингом.
  • Если Вам нужна крупная сумма денег. Максимальная сумма необеспеченных кредитов является 20 000 грн, в то время как сумма обеспеченных кредитов может быть до 70-80% от оценочной стоимости залога.
  • Более низкая процентная ставка. В таком случае банк имеет низкие риски невозврата, так как он в любом случае вернет свои деньги. Если заемщик перестанет платить кредит, банк изымет заставное имущество и продаст его, тем самым, вернув свои деньги.
  • Быстрое одобрение сделки. При обеспеченном займе кредитор в случае необходимости, может вступить во владение вашим жильем или автомобилем и таким образом больше готовы предложить вам деньги. Если у Вас были трудности с получением беззалогового кредита или кредитной карты, скорее всего, у Вас будет гораздо меньше проблем получить одобрение на выдачу кредита под залог вашего дома или автомобиля. В то время как предыдущие кредитные истории и кредитный рейтинг влияют на процентную ставку по кредиту, почти всегда есть банки готовые давать деньги под залоговое обеспечение.
  • Заимствование на более длительный срок. Обеспеченные кредиты выдаются на длительный период, обычно от 5 до 20 лет. Необеспеченные кредиты обычно предоставляются на срок от одного до пяти лет. Заимствование на большой срок может уменьшить ежемесячные платежи, но существенно увеличивает общую сумму переплаты.
100 000 гривен под 18% годовых
Срок Ежемесячный платеж, (грн) Общая сумма погашения, (грн) Сумма переплаты, (грн)
5 лет 2540 152361 52361
10 лет 1802 216222 116222
20 лет 1543 370395 270395

Сколько взять

Уровень обеспечения кредита это Ваш максимальный предел, на который Вы и должны ориентироваться. Но это не значить, что Вы должны брать максимальную сумму. Берите только, сколько Вам необходимо, оформляя на короткий срок, так Вы сможете избежать большой переплаты. Помните, если Вы будете погашать крупную сумму длительный срок, Вы больше переплатите. Тщательное планирование имеет решающее значение.

Кто имеет право на получение кредита

Вы можете квалифицироваться как потенциальный кандидат на получение кредита, если Вы соответствуете требованиям:

  • Вы являетесь резидентом Украины.
  • Вам уже исполнилось, по крайней мере, 18 лет.
  • У вас уже есть установленная кредитная история, на основе минимальных стандартных кредитных критериях.
  • У вас есть возможность осуществлять ежемесячные платежи для погашения кредита.
  • Вам нужен кредит для личных, семейных или для других некоммерческих целей.

Процентные ставки основаны на различных факторах, которые включают в себя Ваш доход, кредитный рейтинг и историю платежей.

Возможные виды обеспечения

  • Частная недвижимость – квартира, дом, коттедж, дача;
  • Коммерческая недвижимость – офис, склад, нежилые помещения;
  • Транспортные средства – автомобиль, грузовой транспорт и другая техника;
  • Высоколиквидные земельные участки;
  • Депозитные вклады.

Перечень документов

  • Паспорт гражданина Украины.
  • Персональный идентификационный код.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.
  • Для проверки вашего дохода, может потребоваться предоставить справку с места работы о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев.

Кредиты под залог

кредит под залог недвижимостиНедвижимости кредит под залог автомобиляАвтомобиля кредит под залог землиЗемли

На что обратить внимание при оформлении кредита

В поисках выгодного кредита под залог Вы должны сравнить процентную ставку каждого продукта, чтобы узнать конкурентоспособность каждой сделки. Однако могут присутствовать дополнительные сборы за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать штраф, если Вы хотите погасить кредит раньше, потому что они не заработают проценты, на которые рассчитывали. Плата будет варьироваться между кредиторами и их продуктами.

Проверьте условия на наличие других сборов, таких, как организационные расходы. Внимательно читайте договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.

Дополнительно можно заключить договор страхования кредита, который может помочь покрыть Ваши выплаты, если Вы не сможете работать из-за несчастного случая, болезни или вынужденной безработицы. Эта может быть полезной, но и дорогостоящей, когда продается вместе с кредитом. Это не является обязательным, и Вы можете оформить страхование позже на приемлемых условиях.

Некоторые банки могут предложить Вам кредитные каникулы. Это может быть полезно, если у Вас появились временные проблемы с финансами. Но имейте в виду, проценты по-прежнему будут взиматься, а это означает, что общая сумма долга может возрасти.

Что будет если Я не смогу погашать кредит

Вы можете потерять Вашу квартиру или дом! Однако к счастью, это менее выгодно для банков, так как это чревато волокитой с законным оформлением и перепродажей залога. Если Вы не в состоянии платить ежемесячный платеж немедленно уведомите кредитора. Обсудите возможность пересмотреть график погашения или оформить кредитные каникулы.

Неспособность погашать имеет непосредственное негативное влияние на Ваш кредитную историю, плюс банки взимают дополнительные штрафы за просрочку платежей. Если найти компромисс все же не удается, банк будет изымать Вашу недвижимость, подавая иск в суд, чтобы продемонстрировать, что Вы необоснованно отказались платить кредит, согласно графика погашения. После, банк заберет Ваше имущество и, как правило, продаст его по заниженной цене для быстрой перепродажи. Вычитая сумму кредита, проценты и все издержки, Вам отдадут остаточную сумму, если таковая имеется.

Как провести оценку стоимости залога

Оценка залога проводиться независимыми субъектами оценочной деятельности. Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости имущества. Коммерческие банки требуют обязательное страхование объекта залога и жизни заемщика, на весь срок действия договора. Страхование проводиться сертифицированными и аккредитованными банком страховыми компаниями.

Стоит помнить, что кредитование такого рода, очень популярный вид банковских услуг в Украине, благодаря тому, что такое решение выгодно для обеих сторон договора. Клиент получает деньги под залог, а банк надежные гарантии своевременного погашения и возврата кредита.

Под залог хороший вариант предлагает Райффайзен Банк Аваль по программе «Кредитна картка «Хочу картка»» - до 50 000 грн., с льготным периодом до 57 дней.