вход для пользователей регистрация восстановить пароль

Кредит под залог

кредит под залог

Банковский кредит под залог имущества можно взять на выгодных условиях, обеспечением кредита может быть недвижимость, автомобиль или земельный участок, гарантией возврата ссуды является имущество, переданное в залог.

Популярные кредиты под залог на сентябрь 2020 года

Альфа-Банк до 212 000 грн. - досрочное погашение без штрафа, без справки о доходах с работы, максимальная сумма кредита - 212 000 гривен.
УкрСиббанк до 150 000 грн. - присутствует досрочное погашение без уплаты штрафов и комиссий, предоставление кредита без комиссии за выдачу и оформление, ежемесячная комиссия - 4,65% от суммы кредита.
  • А-Банк
    А-Банк
    Оформить заявок: 3 002
    200 000 грн
    макс. сумма
    62 дня
    льготный период
    от 44,4%
    процентная
    ставка

    Пример: 122 000 грн. на 1 год: переплата 31 289 грн. (ставка 44,4%), выплаты 12 774 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ПриватБанк
    ПриватБанк
    Оформить заявок: 2 634
    75 000 грн
    макс. сумма
    55 дней
    льготный период
    от 36,5%
    процентная
    ставка
    • Максимальный кредитный лимит - 25 000 гривен
    • Проценты на остаток личных денег - до 10%
    • до 55-ти дней периода с нулевой кредитной ставкой
    • Потребуется всего 15 минут на оформление карты
    • Без справок - только паспорт и ИНН-код

    Пример: 6 000 грн. на 1 год: переплата 1 252 грн. (ставка 36,5%), выплаты 604 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Ощадбанк
    Ощадбанк
    500 000 грн
    макс. сумма
    20 лет
    макс. срок
    от 23%
    процентная
    ставка
    • Возможность досрочного погашения кредита без комиссий
    • Процентная ставка неизменна на протяжении всего срока кредита
    • Разовая комиссия за выдачу кредита - 1,5% от суммы, но не меньше 1000 грн.
    • Длительный срок кредитования - до 20 лет

    Пример: 36 000 грн. на 1 год: переплата 4 641 грн. (ставка 23%), выплаты 3 387 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • УкрСиббанк
    УкрСиббанк
    150 000 грн
    макс. сумма
    5 месяцев
    макс. срок
    от 28%
    процентная
    ставка
    • 14 дней льготного периода, на протяжении которого можно отказаться от кредита
    • Присутствует досрочное погашение без уплаты штрафов и комиссий
    • Отсутствует комиссия за выдачу кредита
    • Присутствует ежемесячная комиссия размером 4,65% от суммы кредита

    Пример: 96 000 грн. на 1 год: переплата 15 174 грн. (ставка 28%), выплаты 9 265 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    100 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка
    • Страхование жизни
    • Размер кредита - от 2 000 до 100 000 грн.
    • Возможный срок кредита - от 2 до 6 лет
    • Погашение кредита в центрах самообслуживания Райффайзен Банка Аваль

    Пример: 26 000 грн. на 1 год: переплата 4 415 грн. (ставка 30%), выплаты 2 535 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    300 000 грн
    макс. сумма
    6 лет
    макс. срок
    от 30%
    процентная
    ставка

    Пример: 131 000 грн. на 1 год: переплата 22 249 грн. (ставка 30%), выплаты 12 771 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    5 месяцев
    макс. срок
    от 32%
    процентная
    ставка
    • Без справки о доходах с работы
    • Допустимая сумма кредита - до 100 000 гривен
    • Предварительное решения о выдаче кредита за 1 минуту
    • Досрочное погашение без штрафных санкций

    Пример: 99 000 грн. на 1 год: переплата 17 986 грн. (ставка 32%), выплаты 9 749 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Идея Банк
    Идея Банк
    40 000 грн
    макс. сумма
    5 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка
    • Минимальный перечень документов для рассмотрения заявки
    • Досрочное погашение без комиссий
    • Без справки о доходах с работы
    • Учитываются дополнительные доходы заемщика

    Пример: 30 000 грн. на 1 год: переплата 6 890 грн. (ставка 40%), выплаты 3 074 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    300 000 грн
    макс. сумма
    5 месяцев
    макс. срок
    от 40%
    процентная
    ставка

    Пример: 123 000 грн. на 1 год: переплата 28 248 грн. (ставка 40%), выплаты 12 604 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Креди Агриколь
    Креди Агриколь
    100 000 грн
    макс. сумма
    5 месяцев
    макс. срок
    от 43%
    процентная
    ставка
    • Онлайн решение банка сразу после подтверждения данных заемщиком
    • Стаж на последнем месте работы - не менее 12 месяцев
    • Для получения кредита требуется минимальный пакет документов
    • Без справки о доходах до 20 000 грн. - только паспорт и идентификационный код
    • Принудительное страхование жизни заемщика - 4,6% от суммы кредита

    Пример: 70 000 грн. на 1 год: переплата 17 355 грн. (ставка 43%), выплаты 7 279 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Кредит Днепр
    Банк Кредит Днепр
    200 000 грн
    макс. сумма
    3 месяцев
    макс. срок
    от 49,5%
    процентная
    ставка
    • Гибкий срок кредитования - 12, 24 или 36 месяцев
    • Программа кредитования для наемных работников, СПД и пенсионеров
    • Возраст потенциальных заемщиков от 22 до 65 лет
    • Сумма до 50 000 грн. выдается без справки о доходах

    Пример: 173 000 грн. на 1 год: переплата 49 811 грн. (ставка 49,5%), выплаты 18 567 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Райффайзен Банк Аваль
    Райффайзен Банк Аваль
    50 000 грн
    макс. сумма
    57 дней
    льготный период
    от 51%
    процентная
    ставка
    • Кредитный лимит - до 50 000 грн.
    • Доступ к технологии PayPass
    • Максимальный период без процентов до 57 дней
    • Отсутствует плата за пользование Интернет-Банкингом «Райффайзен Онлайн»

    Пример: 22 000 грн. на 1 год: переплата 6 540 грн. (ставка 51%), выплаты 2 378 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 535
    200 000 грн
    макс. сумма
    62 дня
    льготный период
    от 58%
    процентная
    ставка
    • Только минимальный пакет документов
    • Максимальная сумма кредитного лимита - до 200 000 грн.
    • Начисление процентов на остаток собственных средств
    • 62 дней периода с нулевой кредитной ставкой
    • Доставка карты 0 грн.
    • Без комиссии за снятие наличных в любом банкомате

    Пример: 188 000 грн. на 1 год: переплата 64 148 грн. (ставка 58%), выплаты 21 012 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 254
    212 000 грн
    макс. сумма
    5 месяцев
    макс. срок
    от 58%
    процентная
    ставка
    • Без справок о доходах
    • Выгодная процентная ставка 0,01 - 15,99% годовых
    • Максимально допустимая сумма кредита - до 212 000 грн.
    • Принятие решения о выдаче кредита за 1 час
    • Досрочное погашение без дополнительных комиссий

    Пример: 122 000 грн. на 1 год: переплата 41 626 грн. (ставка 58%), выплаты 13 636 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 304
    100 000 грн
    макс. сумма
    5 месяцев
    макс. срок
    от 59%
    процентная
    ставка
    • Процентная ставка 0,01 - 25% годовых
    • Досрочное погашение без штрафных санкций
    • Минимальный пакет обязательных документов
    • Без справки о заработной плате
    • Максимальная сумма кредита - до 100 000 грн.
    • Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 час
    • Деньги можно получить уже через 15 минут после одобрения кредита

    Пример: 63 000 грн. на 1 год: переплата 21 894 грн. (ставка 59%), выплаты 7 075 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Оформить заявок: 2 744
    200 000 грн
    макс. сумма
    62 дня
    льготный период
    от 62%
    процентная
    ставка
    • Бесплатная доставка кредитной карты
    • Одобрение кредита онлайн
    • Функция возврата % с покупок (Cash Back)
    • Льготный период действует 62 дней
    • Лимит по кредитной карте 200 000 гривен

    Пример: 34 000 грн. на 1 год: переплата 12 467 грн. (ставка 62%), выплаты 3 872 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    500 000 грн
    макс. сумма
    5 месяцев
    макс. срок
    от 62%
    процентная
    ставка
    • Отсутствие залога и поручителей
    • Минимум документов для оформления
    • Быстрый ответ по кредитной заявке - всего за 1 час
    • Деньги доступны через 15 минут после оформления кредита

    Пример: 374 000 грн. на 1 год: переплата 137 132 грн. (ставка 62%), выплаты 42 594 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    200 000 грн
    макс. сумма
    5 месяцев
    макс. срок
    от 65%
    процентная
    ставка
    • Досрочное погашение без процентов
    • Деньги доступны уже через 15 минут после оформления кредита
    • Без справки о доходах и предоставления залога
    • Максимальный размер кредита - 200 000 грн.
    • Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 час
    • Процентная ставка - от 0,01 до 17,99% годовых

    Пример: 133 000 грн. на 1 год: переплата 51 328 грн. (ставка 65%), выплаты 15 360 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Форвард
    Банк Форвард
    Оформить заявок: 3 407
    100 000 грн
    макс. сумма
    3 месяцев
    макс. срок
    от 0,01%
    процентная
    ставка

    Пример: 40 000 грн. на 1 год: переплата 2 грн. (ставка 0,01%), выплаты 3 334 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • Банк Форвард
    Банк Форвард
    Оформить заявок: 3 242
    100 000 грн
    макс. сумма
    90 дней
    льготный период
    от 36,5%
    процентная
    ставка

    Пример: 18 000 грн. на 1 год: переплата 3 753 грн. (ставка 36,5%), выплаты 1 813 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    30 000 грн
    макс. сумма
    3 месяцев
    макс. срок
    от 49,6%
    процентная
    ставка
    • На любые цели без справки о доходах
    • Мгновенное решение о предоставлении кредита - до 1 часа
    • Максимальный размер кредита 30 000 гривен
    • Официальное трудоустройство – минимум 6 месяцев
    • Размер официального дохода заемщика от 1 300 гривен

    Пример: 7 000 грн. на 1 год: переплата 2 019 грн. (ставка 49,6%), выплаты 752 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
  • ОТП Банк
    ОТП Банк
    100 000 грн
    макс. сумма
    5 месяцев
    макс. срок
    от 32%
    процентная
    ставка
    • Минимальная зарплата заемщика от 5 000 гривен
    • Решение о выдаче - максимум 8 часов
    • Наличие официального трудоустройства от 12 месяцев
    • Для получения кредита необходимо иметь гражданство Украины

    Пример: 4 000 грн. на 1 год: переплата 727 грн. (ставка 32%), выплаты 394 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

    Показать детали ↓
Показать еще предложения

Что такое кредит под залог

Проще говоря, это обеспеченные кредиты наличными, которые доступны только для владельцев собственности, когда банк может принудительно продать Вашу квартиру, чтобы получить свои деньги обратно, если Вы не можете погашать кредит. «Обеспеченны» означает, что кредитор получает гарантии «безопасности», что если у заемщика настанут финансовые проблемы, он может изымать его залог.

Чем выгодные обеспеченные кредиты

  • Получить проще. Беззалоговые кредиты почти всегда дешевле, для заемщиков с достойной кредитной историей, но обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам низкие риски невозврата, поэтому они более охотно готовы кредитовать заемщиков с плохим рейтингом.
  • Если Вам нужна крупная сумма денег. Максимальная сумма необеспеченных кредитов является 20 000 грн, в то время как сумма обеспеченных кредитов может быть до 70-80% от оценочной стоимости залога.
  • Более низкая процентная ставка. В таком случае банк имеет низкие риски невозврата, так как он в любом случае вернет свои деньги. Если заемщик перестанет платить кредит, банк изымет заставное имущество и продаст его, тем самым, вернув свои деньги.
  • Быстрое одобрение сделки. При обеспеченном займе кредитор в случае необходимости, может вступить во владение вашим жильем или автомобилем и таким образом больше готовы предложить вам деньги. Если у Вас были трудности с получением беззалогового кредита или кредитной карты, скорее всего, у Вас будет гораздо меньше проблем получить одобрение на выдачу кредита под залог вашего дома или автомобиля. В то время как предыдущие кредитные истории и кредитный рейтинг влияют на процентную ставку по кредиту, почти всегда есть банки готовые давать деньги под залоговое обеспечение.
  • Заимствование на более длительный срок. Обеспеченные кредиты выдаются на длительный период, обычно от 5 до 20 лет. Необеспеченные кредиты обычно предоставляются на срок от одного до пяти лет. Заимствование на большой срок может уменьшить ежемесячные платежи, но существенно увеличивает общую сумму переплаты.
100 000 гривен под 18% годовых
Срок Ежемесячный платеж, (грн) Общая сумма погашения, (грн) Сумма переплаты, (грн)
5 лет 2540 152361 52361
10 лет 1802 216222 116222
20 лет 1543 370395 270395

Сколько взять

Уровень обеспечения кредита это Ваш максимальный предел, на который Вы и должны ориентироваться. Но это не значить, что Вы должны брать максимальную сумму. Берите только, сколько Вам необходимо, оформляя на короткий срок, так Вы сможете избежать большой переплаты. Помните, если Вы будете погашать крупную сумму длительный срок, Вы больше переплатите. Тщательное планирование имеет решающее значение.

Кто имеет право на получение кредита

Вы можете квалифицироваться как потенциальный кандидат на получение кредита, если Вы соответствуете требованиям:

  • Вы являетесь резидентом Украины.
  • Вам уже исполнилось, по крайней мере, 18 лет.
  • У вас уже есть установленная кредитная история, на основе минимальных стандартных кредитных критериях.
  • У вас есть возможность осуществлять ежемесячные платежи для погашения кредита.
  • Вам нужен кредит для личных, семейных или для других некоммерческих целей.

Процентные ставки основаны на различных факторах, которые включают в себя Ваш доход, кредитный рейтинг и историю платежей.

Возможные виды обеспечения

  • Частная недвижимость – квартира, дом, коттедж, дача;
  • Коммерческая недвижимость – офис, склад, нежилые помещения;
  • Транспортные средства – автомобиль, грузовой транспорт и другая техника;
  • Высоколиквидные земельные участки;
  • Депозитные вклады.

Перечень документов

  • Паспорт гражданина Украины.
  • Персональный идентификационный код.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.
  • Для проверки вашего дохода, может потребоваться предоставить справку с места работы о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев.

Кредиты под залог

кредит под залог недвижимостиНедвижимости кредит под залог автомобиляАвтомобиля кредит под залог землиЗемли

На что обратить внимание при оформлении кредита

В поисках выгодного кредита под залог Вы должны сравнить процентную ставку каждого продукта, чтобы узнать конкурентоспособность каждой сделки. Однако могут присутствовать дополнительные сборы за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать штраф, если Вы хотите погасить кредит раньше, потому что они не заработают проценты, на которые рассчитывали. Плата будет варьироваться между кредиторами и их продуктами.

Проверьте условия на наличие других сборов, таких, как организационные расходы. Внимательно читайте договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.

Дополнительно можно заключить договор страхования кредита, который может помочь покрыть Ваши выплаты, если Вы не сможете работать из-за несчастного случая, болезни или вынужденной безработицы. Эта может быть полезной, но и дорогостоящей, когда продается вместе с кредитом. Это не является обязательным, и Вы можете оформить страхование позже на приемлемых условиях.

Некоторые банки могут предложить Вам кредитные каникулы. Это может быть полезно, если у Вас появились временные проблемы с финансами. Но имейте в виду, проценты по-прежнему будут взиматься, а это означает, что общая сумма долга может возрасти.

Что будет если Я не смогу погашать кредит

Вы можете потерять Вашу квартиру или дом! Однако к счастью, это менее выгодно для банков, так как это чревато волокитой с законным оформлением и перепродажей залога. Если Вы не в состоянии платить ежемесячный платеж немедленно уведомите кредитора. Обсудите возможность пересмотреть график погашения или оформить кредитные каникулы.

Неспособность погашать имеет непосредственное негативное влияние на Ваш кредитную историю, плюс банки взимают дополнительные штрафы за просрочку платежей. Если найти компромисс все же не удается, банк будет изымать Вашу недвижимость, подавая иск в суд, чтобы продемонстрировать, что Вы необоснованно отказались платить кредит, согласно графика погашения. После, банк заберет Ваше имущество и, как правило, продаст его по заниженной цене для быстрой перепродажи. Вычитая сумму кредита, проценты и все издержки, Вам отдадут остаточную сумму, если таковая имеется.

Как провести оценку стоимости залога

Оценка залога проводиться независимыми субъектами оценочной деятельности. Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости имущества. Коммерческие банки требуют обязательное страхование объекта залога и жизни заемщика, на весь срок действия договора. Страхование проводиться сертифицированными и аккредитованными банком страховыми компаниями.

Стоит помнить, что кредитование такого рода, очень популярный вид банковских услуг в Украине, благодаря тому, что такое решение выгодно для обеих сторон договора. Клиент получает деньги под залог, а банк надежные гарантии своевременного погашения и возврата кредита.

Под залог хороший вариант предлагает Креди Агриколь по программе «Без справок» - до 100 000 грн., на срок до 5 месяцев.